Många väljer att ta en andra inteckning i sina hem för att hjälpa till med akuta utgifter. Andra bolån kan vara ett sätt för många människor att anpassa sina ekonomiska förpliktelser och betala av kreditkort med hög ränta eller oväntade sjukhusräkningar.
Dessa bolån kallas ibland bostadslån, eftersom det är mängden eget kapital som du har i bostaden som kvalificerar dig för lånet. Eget kapital betyder helt enkelt hur stor del av bostaden du faktiskt äger, kontra beloppet som är belånat. Om ditt hus till exempel värderas för 250 000 USD och du är skyldig 200 000 USD till ett hypoteksbolag, är ditt eget kapital i hemmet 50 000 USD. Det skulle vara det maximala du kan låna på en andra inteckning.
Banken som innehar det första inteckningslånet skulle vara den som är mest villig att förlänga en andra inteckning i bostaden. De är redan kvarstadsinnehavare, så processen skulle vara snabbare, vilket innebär mindre pappersarbete och förmodligen mindre pengar du skulle behöva betala.
Ett annat hypoteksbolag kanske vill att du ska betala för en ny värderingsrapport på fastigheten innan de diskuterar en andra inteckning. Din ursprungliga långivare kan helt enkelt göra en genomkörare för att se att bostaden är i gott skick och kan till och med acceptera den senaste uppskattningen av fastighetsskatteräkningen av fastighetens marknadsvärde.
En andra inteckning kommer att gå igenom en stängningsprocess precis som den första inteckningen men kommer inte att kosta lika mycket, eftersom titelsökningsarbetet görs redan från första inteckningen. Som du kan se är första och andra bolånen ganska lika. Men det finns några skillnader som man bör vara medveten om.
Räntorna för ett andra bolån kommer inte att vara lika låga som för ett första bolån. Banken kommer att avgöra att det andra bolånet är en högre risk än det första bolånet och kommer därför att ta ut en högre ränta. Du kommer inte att få lika många år på dig att förlänga det andra bolånet som med ett första. Även detta beror på risken för ett eventuellt fallissemang.
De flesta andralån kommer med ett månatligt återbetalningsbelopp precis som det första bolånet, så du kan komma på att du betalar höga betalningar när du kombinerar de två. Men ett andra bolån är ett bättre alternativ än en total refinansiering, särskilt om du har en hel del betalat ner på det ursprungliga bolånet.
Vissa banker kommer att utarbeta olika alternativ för att betala tillbaka det andra bolånet. Dessa alternativ kan sträcka sig från månatliga räntor och amorteringar till årliga ballongbetalningar. En ballongbetalning innebär att ett visst belopp ska betalas en gång om året. Den exakta typen av återbetalning beror på dina preferenser och bankens policy.
Vissa andralån kan antingen erbjuda fast ränta eller justerbar ränta. Se till att din bank klargör vilken de erbjuder dig och se till att du till fullo förstår villkoren för en ARM.
