Adekvat försäkring är särskilt viktig för din mest värdefulla egendom. Ditt hem, din bil och dina värdesaker skulle vara svåra, för att inte säga omöjliga, att ersätta om du fick betala hela kostnaden på egen hand. I vissa fall är det nödvändigt att köpa en försäkring för egendom du inte ens äger. Men i andra fall försäkrar du något du inte äger en olaglig form av bedrägeri.
En bil representerar en betydande del av din förmögenhet. Eftersom olyckor, stölder och naturhandlingar kan göra att ditt fordon blir skrot, behöver du en bilförsäkring. Men många förare väljer att skaffa bilar genom att finansiera dem och betalar varje månad under ett antal år tills de blir direkta ägare. Under tiden du betalar av ett billån är banken som lånade dig pengarna en delägare. Likaså när du hyr av en återförsäljare behåller leasingbolaget viss äganderätt. När du gör betalningar bygger du upp mer eget kapital i ditt fordon genom att äga en större andel av det. Men oavsett hur mycket du äger behöver du en försäkring för att uppfylla statens krav och skydda dig själv ekonomiskt. Du kan också köpa en tillfällig försäkring för att täcka ett fordon som du lånar eller hyr men aldrig äger.
Om du har ett bolån fungerar husägarförsäkringen för ditt hem på samma sätt som en bilförsäkring för ett fordon som du ännu inte äger. Oavsett ditt eget kapital i bostaden är du ansvarig för att betala tillbaka ditt lån. De flesta långivare kräver att hypotekslåntagare skaffar en bostadsförsäkring och håller den i kraft tills de är klara med att betala av sina lån. Långivare kan också kräva att husägare ska köpa en privat bolåneförsäkring, vilket vanligtvis gäller för lån som görs med låga handpenningar. Tills låntagaren byggt upp tillräckligt med eget kapital, vanligtvis runt 20 procent, måste hon betala för en försäkring som skyddar långivaren vid fallissemang. Husägarförsäkring med bolån och privat bolåneförsäkring kvalificerar sig som att försäkra något du inte äger lagligt och ansvarsfullt.
I andra fall kvalificeras att försäkra något du inte äger som försäkringsbedrägeri. Försäkringsbedrägeri definieras brett som att försöka få utbetalningar som du inte har rätt till. Om du till exempel har en hemförsäkring och försöker lägga till täckning för dyra smycken som inte finns, begår du försäkringsbedrägeri eftersom du skulle kunna göra ett uppblåst krav i händelse av en brand som förstör ditt hem och dess innehåll. Ett liknande fall av försäkringsbedrägeri skulle vara att försäkra en icke-existerande bil och sedan anmäla den stulen för att få ut en betalning från försäkringsbolaget. För att undvika bedrägerier kräver försäkringsbolag vanligtvis dokumentation av din egendom såsom VIN från en bil eller värderingsrapporter för smycken och andra värdesaker.
En allmän tumregel för att veta om du ska försäkra något du inte äger är definitionen av försäkringsbedrägeri; om du inte har rätt till en förmån ska du inte teckna en försäkring eller göra ett krav. Men när du är ekonomiskt ansvarig för egendom som du inte äger, har du förmodligen rätt att köpa en försäkring för den. Försäkringsagenter kan förklara exakt vad du kan och inte kan försäkra, eftersom bedrägeri täcker försäkringsbolag som betalar ut bedrägliga anspråk och kan göra dem juridiskt ansvariga också. Din delstats försäkringsavdelning är en annan källa till information om försäkringsbedrägerier och hur man undviker det.
