Om du är som många företagsägare, skulle ditt omedelbara svar på den frågan vara "nej, självklart har jag skyddat mitt företag." Men har du det?

Det senaste New York Life Small Business Insurance Gap undersökning visar att 38 procent av småföretagen sannolikt skulle gå i konkurs om företagsägaren oväntat dör.

Undersökningen avslöjar också det genomsnittliga försäkringsgapet – bristen mellan ett litet företags ekonomiska behov och de pengar som det skulle ha tillgängliga från en ägares livförsäkring i händelse av ägarens död – är 1,4 miljoner dollar.

"De här siffrorna är ögonöppnande", säger Steve Strauss, USA TODAY senior småföretagskrönikör och oberoende konsult till New York Life. Strauss (fullständig avslöjande:Strauss är en vän till mig) säger att han är förvånad, särskilt eftersom så många småföretagare anser sina anställda som sin "företagsfamilj", att de skulle lämna dem så sårbara och oskyddade. Och det går i ansiktet på att företagsägarna säger att deras anställda behåller sina jobb är det "viktigaste" när de tillfrågades om att fortsätta verksamheten om de skulle dö.

De flesta (72 procent) av de tillfrågade företagsägarna säger att de planerar att överlåta sin verksamhet till sina familjer, och 53 procent namnger sin make som den person de skulle lämna det till. Men i många fall är familjer och makar, särskilt om de inte arbetar i företaget, inte beredda att framgångsrikt fortsätta företaget – och utan tillräckligt kapital blir det nästan en omöjlig uppgift.

Hur värdefull är du egentligen?

Undersökningen frågade småföretagare om värdet de ger sina företag i form av arbetade timmar, ansvar och den direkta inverkan de har på försäljningen. Deras svar visar att det skulle krävas tre utbildade, heltidsanställda för att ersätta en ägare som oväntat hade dött. Dessutom skulle företagets intäkter minska med 34 procent.

De tillfrågade företagarna är inga slarvar heller. 77 procent planerar att arbeta tills de är minst 65 år eller längre, och 35 procent säger att de aldrig kommer att sluta vara involverad i deras verksamhet. Cirka 79 procent är ansvariga för att generera intäkter, och mer än 40 procent arbetar längre än den normala heltidsarbetsveckan.

Om du inte vill att ditt företag ska lämnas oskyddat om du lämnar, föreslår Strauss tre möjliga lösningar.

1. Se till att du har tillräckligt med personlig livförsäkring så att din familj inte blir utan pengar om du dör. Många desperata makar har varit tvungna att hålla "brandförsäljning" och sälja företag för mindre än deras värde, eftersom de saknar resurser för att fortsätta verksamheten tills en bra affär kan förhandlas fram.
2. Om ditt företag är ett partnerskap kan varje partner köpa en livförsäkring för den andras liv. I händelse av ens död kan den efterlevande partnern använda intäkterna från den försäkringen för att köpa ut den avlidnes familj och bli ensam ägare till företaget.
3. Identifiera den anställd som du tror bäst skulle kunna utföra dina arbetsuppgifter om något skulle hända dig. Träna dem att göra ditt jobb och köp en nyckelpersonsförsäkring på dem, eftersom detta kommer att göra dem ännu viktigare för ditt företag än de redan är. Se också till att dina kontakter, kontrakt och annan viktig affärsinformation inte är "dolda" någonstans där ingen kan hitta dem.

Ingen vill tänka på deras alltför tidiga bortgång. Men om du inte planerar för det kan företaget du har byggt med ditt blod, svett och tårar dö tillsammans med dig. Strauss råder alla företagare att "tänka på klyftan" och vidta åtgärder nu för att skydda sina anställda, familjer och företag.

Du behöver inte ta itu med detta själv. Låt en SCORE-mentor hjälpa dig med dessa – och så många andra aspekter av att driva ditt företag.