Då och då kan ditt kreditkortsföretag skicka dig några blancocheckar med posten med ditt kontoutdrag. Du kan använda dessa checkar för att göra ett köp som du skulle göra med en personlig check eller kreditkort. Men att använda dessa kontroller kan komma med sina egna höga kostnader bara för att använda dem. Det här är bekvämlighetskontroller och det är viktigt att veta exakt hur de fungerar innan du bestämmer dig för att använda dem.

Vad är en bekvämlighetskontroll?

Bekvämlighetscheckar, även känd som kreditkortscheckar, kommer från ditt kreditkortsföretag, vanligtvis tillsammans med ditt kreditkortsutdrag. De liknar personliga checkar och du skriver under, daterar och använder dem på samma sätt. Men de fungerar faktiskt ganska olika.

Så fungerar en bekvämlighetskontroll

När du använder en bekvämlighetscheck för att köpa något dras pengarna från din tillgängliga kredit. Detta är till skillnad från en personlig check, där pengarna kommer direkt från ditt eget konto. Att använda en bekvämlighetscheck använder din kredit, vilket innebär att banken betalar handlaren. Du betalar sedan tillbaka beloppet till banken när det står på ditt kontokortsutdrag. Du kan också använda en bekvämlighetscheck för att få ett kontantförskott. För att göra detta skriver du checken till dig själv och löser in den. Återigen, du måste betala tillbaka det beloppet någon gång.

Oavsett vilket sätt du använder en bekvämlighetscheck kommer du att betala ett pris för användningen. För det första behandlas båda användningarna som ett kreditkortsförskott, vilket ofta kommer med avgifter. Denna avgift debiteras vanligtvis från 3 % – 5 % av beloppet.

Den farligare delen kommer när du ska betala tillbaka beloppet. Kontantförskott har vanligtvis sin egen ränta. Dessa räntor är ofta mycket högre än din vanliga köpränta. Dessutom börjar kontantförskott att samla på sig ränta nästan omedelbart efter att transaktionen avslutats, vilket ger ingen anståndstid för att betala av det.

Det är viktigt att notera att bekvämlighetskontroller påverkar din kreditgräns. Det är lätt att tro att en blancocheck är bra för vilken summa pengar som helst, men så är inte fallet. För att hålla din skuld-till-kredit-kvot sund bör du använda maximalt 30 % av din tillgängliga kredit varje månad. Så om du har en kreditgräns på 5 000 USD bör du bara använda cirka 1 500 USD varje månad. Om du använder ditt kreditkort regelbundet, begränsar det hur mycket du kan spendera med en bekvämlighetscheck. Du vill definitivt se till att du inte använder en bekvämlighetskontroll om den kommer att pressa dig över din kreditgräns. Om det händer kommer checken att studsa, vilket leder till fler avgifter och en träff på din kreditpoäng.

När ska man använda en bekvämlighetscheck

Bekvämlighetscheckar kan ibland komma med ett kampanjränteerbjudande, vilket fungerar som ett incitament för att få dig att använda dem. Detta erbjudande kan vara ungefär 0 % APR under fyra månader. Den här typen av affär skulle ge dig fyra månader på dig att betala tillbaka checkbeloppet utan att samla på dig ränta. Du kommer dock fortfarande att debiteras en transaktionsavgift.

I kombination med ett kampanjerbjudande visar sig bekvämlighetskontroller vara praktiska i vissa situationer. För det första kan det vara praktiskt när du behöver göra ett stort köp och vill betala det i omgångar. Med exempelerbjudandet ovan skulle du ha fyra månader på dig att betala av det stora köpet innan beloppet växer på grund av ränta. Du måste bara se till att du förstår villkoren för kampanjen. Detta inkluderar att veta exakt hur länge du måste betala av avgiften innan räntan börjar.

Du kanske också vill dra nytta av den här kombinationen om du har ett annat kreditkortssaldo som du behöver bli av med. Det här fungerar som att använda ett saldoöverföringskreditkort för att betala av ett annat korts saldo. Men istället för att använda den låga APR på balansöverföringskortet, skulle du betala av saldot med en bekvämlighetscheck. För att hålla fast vid exemplet ovan, skulle du sedan ha fyra månader på dig att betala av det beloppet till 0 % ränta tack vare bekvämlighetscheckkampanjen. Återigen, se först till att du förstår bekvämlighetscheckens ränta och transaktionsavgifter.

Slutet

Bekvämlighetskontroller kan vara användbara i vissa situationer, men måste alltid användas med försiktighet. Du måste betala en transaktionsavgift varje gång du använder en och varje check börjar dra på sig ränta den dag du använder den. Vanligtvis är det bäst att bara använda en bekvämlighetscheck om den kommer med en kampanjperiod. Sedan måste du bara se till att du känner till längden och villkoren för erbjudandet. Det kan hjälpa att ringa ditt kreditkortsföretag innan du använder en check för att se till att du använder den på ett ansvarsfullt sätt. Om du väljer att inte använda dem, vill du förstöra dem för att förhindra bedragare från att potentiellt använda dem.

Tips för att använda ditt kreditkort på ett ansvarsfullt sätt

• Det kan vara lätt att se ditt kreditkort som gratispengar eftersom pengarna inte omedelbart tas ut från ditt bankkonto. Men du måste betala tillbaka allt det någon gång. Det är därför det är så viktigt att bara spendera det du verkligen har råd med när du använder ett kreditkort. Det förhindrar att ditt kontosaldo växer och drar på sig mer och mer ränta. Det är så konsumenter hamnar i kreditkortsskulder.
• Om du inte har ett kreditkort än är det viktigt att hitta det rätta för dig och dina utgiftsvanor. Till exempel, om du spenderar det mesta av dina pengar på resor och äta ute, bör du hitta ett kontant tillbaka kreditkort som tjänar pengar när du spenderar på resor och äta ute. Du kommer att gynnas bäst med det kortet snarare än ett kort som tjänar mest på matinköp.

Fotokredit:©iStock.com/YakobchukOlena, ©iStock.com/YinYang, ©iStock.com/AndreyPopov