Att göra en budget är svårt. Att hålla sig till en budget är ännu mer så. Men de är båda avgörande för en persons ekonomiska hälsa. För att hjälpa dig att skapa och genomföra en budget för dina behov här är 26 personliga budgettips.
Mobilappar har förenklat många av våra dagliga uppgifter, och budgetering är inget undantag. För dem som inte vet hur man gör ett kalkylblad finns det dussintals mobilappar som hjälper dig, inklusive Mint, You Need a Budget och Pocketguard. Dessa verktyg sparar inte bara tid, de ger ofta information till hands för att hjälpa dig att bättre använda dina pengar.
Ska du verkligen leva på makaroner och ost och konserverade bönor för att spara pengar på mat? Kan du gå ett helt år utan att ge en gåva till någon? Planerar du att aldrig bli sjuk eller behöva en läkare?
Budgetar återspeglar ibland inte verkligheten. En som inte fungerar kommer inte att fungera särskilt länge.
Det är lätt att spendera för mycket när du använder ett betalkort eller en smartphone-app för varje köp. För budgetartiklar som underhållning, gas och matvaror, kanske du vill överväga att använda kontanter. Ta ut det kontantbelopp du har budgeterat för dessa poster i början av budgetperioden. När pengarna är borta bör du förbinda dig att inte spendera mer på dessa poster förrän nästa budgetperiod.
Din budget beror på din förmåga att tjäna inkomst. Förlora den förmågan på grund av skada eller sjukdom, och där går din budget.
Du kan minimera denna möjlighet genom att inkludera premien för sjukförsäkring i din budget.
Sjukförsäkringen ersätter en stor del av din förlorade inkomst om en skada eller sjukdom begränsar din arbetsförmåga.
En akutfond är pengar som avsatts för att hjälpa dig genom oväntade händelser som kan skada dig ekonomiskt. Att ha en nödfond kan förbättra din ekonomiska trygghet och minimera stressen med ett jobbförlust, tillfälligt handikapp eller större reparationer. Inkludera ett bidrag till din nödfond i din budget för att minimera effekten av en nödsituation på din budget längre fram.
Det finns ett antal budgeteringsmetoder att prova. Vissa kräver mer arbete och organisation. Andra är mer flexibla. Vissa budgetmetoder kan betona att spara pengar, medan andra är inriktade på dem som behöver leta efter områden att skära ner. Exempel inkluderar:
Kanske vill du köpa ett hus om fem år eller ta en drömsemester. Pengarna för dessa och andra långsiktiga mål kommer inte magiskt att dyka upp när det är dags. Om du har långsiktiga mål, inkludera dem i din budget.
Om du äger en bil behöver den oljebyten, justeringar, kylarspolningar och nya däck. Om du äger ett hus kommer du att byta ut eller fixa allt från ugnsfilter till apparater. Inkludera underhåll som en budgetpost så att du inte behöver använda ett kreditkort varje gång något går sönder.
Budgetering betyder inte att du måste ge upp allt du kan tycka är roligt. Men det kan uppmuntra dig att hitta sätt att få mer med mindre.
Gå på matinéer istället för nattfilmer, köp generiska produkter när de är tillgängliga, hoppa över dryckerna när du äter ute och res under lågsäsong är bara några exempel på sätt att spara på fritidsutgifter.
Din hypotekslångivare säger att du har råd med ett hem på $300 000. Men föreställ dig vilken flexibilitet du kommer att ha i din budget om du nöjer dig med ett hem på $225 000. Varje gång du väntar med att spendera pengar som du inte behöver spendera, stärker du din budget.
Kontrollera dina konton och kvitton så regelbundet som möjligt så att du vet var du står. Om du har spenderat mer än halva din budget före mitten av månaden måste du antagligen sakta ner på vissa artiklar under andra halvåret. Att hålla reda på dina framsteg kan hjälpa dig att undvika överraskningar i slutet av månaden.
Behandla ditt hushåll som om du är ett företag:Nöj dig inte alltid med att göra budget, utan sträva efter att komma in under budgeten då och då. Om du har extra pengar i slutet av månaden, spendera dem inte automatiskt. Spara den. Det kan komma väl till pass på vägen.
Små utgifter ökar. Du kan enkelt spendera små belopp utan att tänka eller redogöra för dem. 3 USD på kaffe, 10 USD för att köpa något från din kollegas barns insamling, 25 USD på en parkeringsbot.
En diverse kategori tjänar två syften. Det hjälper dig att redogöra för artiklar som inte lätt passar in i en annan kategori. Det kan också fungera som en buffert om du går över budget i en annan kategori.
Det kan finnas tillfällen då dina bästa ansträngningar inte räcker för att hålla dig inom budgeten. Du har klippt överallt där du kan.
Under dessa omständigheter, leta efter sätt att öka din inkomst. Det finns ett antal möjligheter, inklusive deltidsjobb, säsongsanställningar, kontraktsarbete, frilansarbete och spelningsarbete/sidomass.
Ett antal utgifter får bara förekomma en eller två gånger per år. Många betalar skatt och försäkringar årligen eller halvårsvis. Presenter till födelsedagar, årsdagar och jul är en årlig utgift. Men trots att dessa händelser inträffar varje år, fångar de fortfarande folk på vakt. Det är därför människor så ofta använder sina kreditkort för dessa typer av utgifter.
Lägg istället undan pengar för varje pengar så att du vet att du har dem. Till exempel, om din årliga försäkringsbetalning är $600 per år, budgetera $50 varje månad. Detsamma gäller gåvor; ställ in ett belopp du vill spendera för året och dividera det med 12. Lägg det på ett sparkonto tills du behöver spendera det.
När du skapar din budget, börja med de dyraste raderna och de som är fasta. Detsamma gäller för att spendera pengar.
Ju tidigare du betalar tillbaka skulden, desto snabbare kommer du att frigöra din inkomst för andra budgetposter. Om du har möjlighet, betala mer än den månatliga lägsta betalningen, vilket kommer att spara intresse på lång sikt.
Om du har flera personliga lån, medicinska räkningar och/eller flera kreditkortssaldon bör du överväga att konsolidera dessa osäkrade skulder till ett lån. Du kan också potentiellt sänka din ränta och mängden pengar du spenderar varje månad på lånebetalningar.
Dina första försök att göra en budget kanske inte fungerar. Dessutom kan omständigheter, vare sig de är interna eller externa, kräva ändringar av din budget. Behandla inte dessa fall som misslyckanden; gör bara justeringar och fortsätt på din ekonomiska resa.
För att upprepa, skapa och hålla sig till en budget är svårt. Detta gäller oavsett om du skapar din första budget eller om du har gjort det i flera år. Siffrorna stämmer inte alltid som vi vill. Frestelsen att spendera för mycket existerar ständigt. Det är lätt att ge upp när misstag händer.
Hålla fast vid det. Lär av dina misstag. Återägna till disciplinen budgetering varje månad. Vet att ju mer du håller dig till budgetering, desto bättre kommer du att få det ekonomiskt.
Alla som omfattas av hushållsbudgeten - makar och äldre barn - bör vara på samma sida. Annars kan en make spendera mer pengar på kläder eller rekreation än vad som är budgeterat.
Din budget bör innehålla en buffert för saker du inte tänker på. Dessa föremål kan täckas med en nödfond, en diverse kategori och/eller en underhållsfond.
Förbered dig också för medicinska räkningar som du inte planerar för. Även med försäkring kommer du sannolikt att ha egenavgifter, självrisker och utgifter när du behöver läkarvård.
En av utmaningarna med budgetering är att redovisa utgifter som varierar från månad till månad. Verktygen varierar beroende på säsong. Gaspriserna fluktuerar. Sjukvårdskostnader får inte förekomma varje månad.
Det bästa sättet att hantera dessa utgifter är att budgetera på den höga delen. Bensin kan kosta $1,80 per gallon nu, men budgetera för det som om det är $2,50 eller mer. Anta att din högsta elräkning förra året är det belopp du kommer att betala varje månad, eller prata med ditt elbolag om budgetfakturering.
Dessutom, varje gång du hamnar under budgeten på en rörlig kostnad, lägg överskottet i besparingar. Eftersom det kan finnas månader som dessa utgifter överstiger ditt budgeterade belopp.
De största posterna i människors budgetar är vanligtvis de saker de äger:hypotekslån, bilbetalningar, plus försäkringar, skatter och underhåll på dessa föremål.
När du börjar och har liten inkomst kan det hjälpa dig att budgetera om du undviker dessa skyldigheter. Du kanske vill hyra istället för att köpa för att undvika skatter, försäkringar och underhåll. Detsamma gäller för att äga en bil; överväg kollektivtrafik om den är tillgänglig.
Budgetera bara för inkomst du är säker på att du kommer att tjäna. Du bör inte budgetera för bonusar, även om din arbetsgivare rutinmässigt betalar ut dem. Om du är företagare eller har en sidospelning, planera inte på en stor inkomstökning månad till månad eller år till år om en sådan ökning inte är normen.
Om och när de extra pengarna förverkligas kan du sedan använda dem för att betala av skulder, lägga dem på sparande eller täcka en stor biljettkostnad. Om du budgeterar för extra pengar och det inte blir av, kanske du inte kan betala utgifter.
Oavsett om det är en bil, dator, gräsklippare eller löpband, kommer du alltid att spara pengar på att köpa begagnat istället för nytt. Det kanske inte alltid är möjligt att göra det, men leta efter möjligheter att fylla behov med begagnade produkter av hög kvalitet istället för att köpa helt nya.
När du budgeterar bör din inkomst minst vara lika med - om inte större än - dina utgifter. Om motsatsen inträffar regelbundet kommer du att samla på dig kreditkortsskulder. Och betalningarna på växande kreditkortsskulder kan spränga din budget.
Joel Palmer är en frilansskribent och privatekonomiexpert som fokuserar på bolåne-, försäkrings-, finansiella tjänster och teknikbranscherna. Han tillbringade de första 10 åren av sin karriär som affärs- och finansreporter.
Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.
Hur du använder bilder i ditt småföretagsförslag för att förbättra kommunikationen och vinna fler kunder
Finns det en skillnad mellan bra skulder och dåliga skulder?
Så här investerar jag mina ISA-pengar 2019
Vad kommer att driva Apples aktier 2021?
6 strategier för att hantera erforderliga minimiutdelningar
