Många finansiella rådgivare ber kunder/vänner/familj att köpa sjukförsäkringsplaner i tidig ålder.
Anledningen är att du kan låsa in dina hälsotillstånd. Alla sjukdomar som inträffar efter ditt första köp av planen påverkar inte din försäkringspremie. Att köpa sjukförsäkring vid en yngre ålder kan därför hjälpa till att hålla dina premier låga vid hög ålder.
Det här tillvägagångssättet kanske inte garanterar dig lägre premier vid hög ålder. Låt oss se hur.
Jag har läst många fall av kraftiga höjningar av sjukförsäkringspremien för pensionärer under de senaste månaderna.
Jag läste om ett liknande fall i tidningen Money Life. I det här fallet ökade premien för ett pensionärspar (73 och 79) från 34 969 Rs per år till 63 281 Rs per år för en täckning på Rs 3 lacs.
I huvudsak avbröts deras befintliga plan och de fick möjlighet att migrera/portera till en ny plan. Den nya planen hade inga nya användbara funktioner (bara en mycket hög premie). Det är uppenbart att pensionärer inte behöver moderskapsskydd. Gå igenom den här artikeln i Money Life för mer i denna fråga.
Vad ska det pensionärsparet göra?
Vid 73 och 79 är det praktiskt taget omöjligt att gå till en annan försäkringsgivare. Så de måste hosta upp nästan dubbelt så mycket. Om de inte har råd måste de avbryta täckningen. Men att släppa vårdskyddet kommer att utsätta dem för allvarliga ekonomiska risker.
Tja, det äldre paret kan inte klandras. De har förkortats.
Ligger skulden på försäkringsbolaget som antingen trasslade till emissionsgarantin tidigare eller helt enkelt är ond? Eller ligger skulden på försäkringsregulatorn som blundade för denna manöver?
Vi kan lämna skuldspelet till senare. Det finns dock ett större problem som måste åtgärdas.
Om sådana förseelser från försäkringsbolagen inte kvävs i knopp kan jag se en tydlig strategi från försäkringsbolaget för att lura pensionärer.
Så här kommer den här strategin att fungera.
Förresten, även detta erbjudande om att migrera till den nya planen är föremål för portabilitetsvillkor. För allt du vet kan din ansökan avslås enligt den nya planen.
Jag kopierar ett utdrag från IRDA Health Insurance Regulations, 2016.
Kapitel III(11):Utformning av sjukförsäkringsförsäkringar (klausul c)
Och portabilitet är inte din rättighet. Försäkringsgivaren utövar rätten.
Därför kan ett försäkringsbolag till och med välja sina kunder. Det kan neka täckning till gamla kunder som inte är i den rosa hälsan.
Läs de här inläggen för mer information om problem med sjukförsäkringens portabilitet.
Läs :Allt du behöver veta om sjukförsäkringsportabilitet
Läs :Hur försäkringsbolag gör narr av sjukförsäkringens portabilitet?
Om försäkringsgivarnas tillvägagångssätt är så, kommer du med glädje att betala premien i 25-30 år (och kanske inte ens göra ett krav) och plötsligt inser att du har varit kort- ändrats.
Köp vid en yngre ålder och många år av snabba premiebetalningar betyder lite.
Tänk på detta. New India Assurance ägs av regeringen. Sådana företag följer mycket generösa försäkringsnormer (särskilt gruppförsäkringar) och du kan förvänta dig lite vänlighet från dem. Men om detta är vad ett statligt företag gör, kan jag bara inte föreställa mig vad privata försäkringsbolag kan göra.
Jag har en sjukförsäkringsplan från en privat försäkringsgivare. I år, när jag gick på förnyelse, fick jag reda på att min premie hade gått med nästan 40 %. På förfrågan fick jag veta att planen hade omstrukturerats (många snygga funktioner lades till) och detta har lett till en premiumökning. Enligt företaget fick jag också ett meddelande för många månader sedan i detta avseende. Jag fick naturligtvis aldrig något brev eller e-post.
Förresten, jag är inte i närheten av att vara en pensionär. Därför gör försäkringsbolagen detta mot yngre människor också. Även om de i mitt fall inte avbröt planen. De ändrade bara samma plan och höjde premien.
Jag var för lat för att bråka om det och försöka överföra min försäkring till en annan försäkringsgivare och förnyade därför planen.
Absolut ingenting.
Endast regulatorn kan. I det här fallet är regulatorn IRDA.
Om IRDA är domaren enligt min åsikt kan du komma undan med mord eller till och med folkmord av konsumentintresse. I det här fallet höjer försäkringsbolaget bara premien.
Avrättelsesystemet som fastställts av IRDA fungerar inte.
Jag kan bara hoppas att IRDA kan ta sig an och hjälpa många olyckliga pensionärer. IRDA:s rekord tyder på annat men mitt hopp är evigt.
När det gäller dig måste du fortfarande köpa sjukförsäkring vid ung ålder och fortsätta att betala premier.