Individual Retirement Account (IRA) är en speciell typ av konto som är utformad för att hjälpa människor att spara till sin pension. Pengar som sparas i en IRA beskattas inte men du samtycker till en begränsning för det privilegiet. En av dessa begränsningar är att du inte kan ta ut pengar från en IRA förrän du fyller 59½ utan att betala en straffavgift.
Det andra populära pensionskontot, 401(k), erbjuder sparare möjligheten att ta ett lån från deras 401(k)-saldo. Du kanske frågar dig själv:"Kan jag låna från min IRA", men du kan inte ta ett IRA-lån eller låna mot IRA, även om du har mer än tillräckligt med pengar sparade på kontot.
Du kan inte låna direkt från din IRA. Det enda sättet att du kan göra något som liknar att låna från din IRA är att överföra det till en annan IRA.
Du kan få en check på saldot på ditt konto och du har sextio dagar på dig att sätta in den på det nya kontot.
Om du inte gör det kan du inte ersätta pengarna och måste omedelbart betala inkomstskatt och tio procents straffavgift på det uttagna saldot. Även om du behöver pengarna bör du inte göra detta på grund av de enorma påföljder du kommer att ådra dig om du ens är en dag försenad med att lämna tillbaka pengarna.
Om du verkligen är i en ekonomisk kris och behöver tillgång till kontanter, bör du överväga några alternativ till att leka med elden genom att använda IRA:s 60-dagars övergångsperiod som ett kortfristigt lån.
Här är några alternativ till att låna från din IRA som du bör överväga.
Ett alternativ för personer i ekonomiskt nöd är att ta ett privatlån. Personliga lån kräver inga säkerheter, bara ett bevis på att du kan göra de månatliga betalningarna på lånet. Bristen på säkerheter innebär ofta att du kommer att betala mycket ränta, men det är i allmänhet att föredra framför att försöka låna från ditt pensionssparande.
Onlineleverantörer av personliga lån som Lending Club kan ge dig ett snabbt lånebeslut och erbjuda lån så stora som $50 000. Om du tror att ett privatlån kan hjälpa dig i din situation, kolla in vår jämförelsesida för personliga lån.
Om du äger ditt hem eller har betydande kapital i ditt hem, kan du överväga att ta ett bostadslån eller en bostadskredit.
Båda är säkrade av ditt hem, så du kan få en mycket lägre ränta än du hittar på ett privatlån.
Bostadslån är bäst för stora engångsbehov. Du får en engångssumma kontant insatt på ditt konto och kommer att få månatliga räkningar tills lånet betalas av.
En HELOC är bäst om du har oförutsägbara utgifter eller kassaflöde på en regelbunden basis. Du kan ta ut kontanter från kreditgränsen när du behöver det. När du gör ett uttag faktureras du och du kan välja att betala minimibeloppet, betala hela saldot eller göra en betalning någonstans däremellan. Liksom ett kreditkort, om du inte betalar hela saldot på kontoutdraget, kommer du att få en ränteavgift och få en ny räkning nästa månad. När du har betalat av kreditgränsen kommer du inte att faktureras förrän du gör ett nytt uttag.
Om ditt behov av kontanter kommer från räkningar som du inte kan betala, överväg att hitta ett sätt att refinansiera dina befintliga skulder. Refinansiering kan kombinera dina flera betalningar till en enda. Om du förlänger löptiden på lånen eller får en lägre ränta genom refinansiering kan det också sänka dina minimibetalningar.
Du kan refinansiera genom att använda ett personligt lån eller genom att dra nytta av ett registreringserbjudande med noll procent på ett kreditkort. Många kreditkort drar kunder genom att erbjuda en tidsperiod efter att kontot har öppnats, ofta tolv till arton månader, där ingen ränta kommer att debiteras så länge du uppfyller minimibetalningen varje månad.
Med högräntelån kan hälften eller mer av varje betalning du gör gå till ränta. Att dra nytta av en av dessa affärer kan hjälpa dig att hantera huvuddelen av din skuld mycket snabbare.
I nästan alla situationer är det en dålig idé att försöka låna från din IRA. Överväg andra möjligheter innan du tar ett så drastiskt steg.
Fotokredit: Bilder på pengar (Flickr)
