Att öppna ett hälsosparkonto (HSA) ger en trippel skatteförmån. Haken är att de inte är tillgängliga för alla. För att kvalificera dig måste du ha en sjukförsäkringsplan med hög avdragsgill (HDHP), du kan inte vara inskriven i Medicare och du kan inte delta i en annan sjukförsäkringsplan. Till skillnad från ett IRA-bidrag behöver du inte ha minst en make med förvärvsinkomst för att kvalificera dig.

Dessutom måste HDHP ha lägsta självrisk ($1 300 för en individ och $2 600 för en familj för 2017) och maximala egna kostnader ($6 550 för en individ och $13 100 för en familj för 2017). Om du är inskriven i en plan som uppfyller dessa krav, kan du kanske göda upp ditt pensionssparande med en HSA.

HSA erbjuder dessa tre potenta skattefördelar:

1. Bidrag är avdragsgilla.
2. Alla räntor och intäkter växer upp med skatt.
3. Utbetalningar är skattefria när de används för kvalificerade medicinska utgifter.

Dessa konton skapades för att hjälpa människor i HDHP att betala för nuvarande medicinska utgifter, men pengarna som sparas i HSAs kan också användas för sjukvård eller andra utgifter i pension.

Till skillnad från flexibla utgifter konton (FSAs) finns det ingen "använd det eller förlora det" bestämmelse. Eventuella pengar som finns kvar i en HSA i slutet av året tillhör kontoägaren och finns kvar på kontot och blir uppskjutna med skatt tills de distribueras.

En individ kan bidra med upp till $3 400 till en HSA 2017, och en familj kan bidra med upp till $6 750. Dessutom, om du är 55 eller äldre, kan du göra ett ikappbidrag och spara ytterligare $1 000 i din HSA varje år. Pengarna i din HSA är dina om du byter arbetsgivare. De flesta HSA:er erbjuder investeringsalternativ, vilket ger dig möjlighet att utöka ditt sparande med skatt under en lång tidsperiod, om du inte använder pengarna för medicinska utgifter.

Även om du håller dig frisk långt in i pensionen, vid 65 års ålder, kan pengarna i en HSA användas för att betala Medicare-premier skattefritt eller dras in som en skattepliktig utdelning för alla icke-medicinska ändamål, liknande en IRA-utdelning.

Att spara i en HSA ger deltagarna i HDHPs möjligheter att avsätta dollar före skatt, öka eventuella inkomster med uppskjuten skatt och inte betala någon skatt på utdelningar, så länge de används för kvalificerade medicinska utgifter. Det är en vinn-vinn-vinn-möjlighet.

Så om du redan sparar för framtiden i en IRA, 401(k) eller en annan kvalificerad pensionsplan – och du har möjlighet att registrera dig för en HDHP och öppna en HSA – kanske du vill överväga det.