Jag träffar många människor som säger att de verkligen värdesätter de råd de har fått genom åren från sin finansexpert.

De uppskattar hjälpen de fick när de sparade till ett hus, försökte hålla sig skuldfri, få sina barn genom college och samla ihop sitt boägg.

Och ändå, ibland börjar samma människor som säger att de "älskar" sina rådgivare märka att de inte nödvändigtvis har alla svar när det kommer till pension.

Det betyder inte att deras rådgivare inte är bra på vad de gör. Det betyder bara att det de gör inte längre passar för deras kunders föränderliga behov.

Under andra halvan av ditt ekonomiska liv - när ditt fokus växlar från att odla dina pengar till att bevara dem och använda dem som inkomst när du inte längre har en lönecheck - kan saker och ting bli ganska komplicerade. Och pensionsplaneringen blir allt mer komplex av ett antal anledningar, inklusive:

• Vi lever längre. Enligt Social Security Administration kan en man som fyller 65 år idag förvänta sig att leva i genomsnitt till 84. En kvinna som fyller 65 år idag kan förvänta sig att leva i genomsnitt till 86. Och allt färre pensionärer har pensioner som de kan lita på för garanterad inkomst. Det är inte konstigt att så många pensionärer säger att deras största rädsla är att de kommer att få slut på pengar.
• Marknaden är volatil och misstag kan bli kostsamma i det här skedet av ditt liv. Om, som de flesta andra, huvuddelen av dina besparingar finns i en 401(k) eller IRA och du lider av en förlust, kommer du inte nödvändigtvis att ha tid eller förmåga att få tillbaka dina pengar. Och det kan ha en allvarlig effekt på din livsstil.
• Räntorna är oförutsägbara. Dagens pensionärer är fångade mellan sten och sten. Eftersom räntorna har varit så låga, betalar inte de "säkra" produkterna som vi brukade räkna med i pensionen, såsom insättningsbevis, tillräckligt för att hålla jämna steg med inflationen. Och i dagens stigande räntemiljö är obligationer inte heller lika pålitliga som de brukade vara.
• Hälsovård och långtidsvård skjuter i höjden. Enligt den senaste uppskattningen från Fidelity Benefits Consulting kommer ett 65-årigt par som gick i pension 2017 att behöva i genomsnitt 275 000 USD för att täcka sjukvårdskostnader för resten av livet, upp från 260 000 USD 2016. Kostnader för långtidsvård också fortsätta att öka:Genworth 2017 Cost of Care Survey fann att den årliga mediankostnaden för långtidsvårdstjänster ökade i genomsnitt med 4,5 % från 2016 till 2017. Det är nästan tre gånger den amerikanska inflationen på 1,7 %.

Om din rådgivare inte är utbildad, erfaren och fokuserad på att få dig framgångsrikt till och genom pensioneringen, kan det vara dags att göra en förändring.

Här är fyra saker som din rådgivare bör prioritera:

• Göra en inkomstplan. När du går i pension måste du skapa din egen lön. Du kommer att få ett uppsving från socialförsäkringen och din pension (om du har en), så din rådgivare bör vara uppdaterad om de anspråksstrategier som gynnar både dig och din make. Men du kommer också att vara beroende av dina egna investeringar, och du behöver en plan som håller dina pengar säkra och i fickan. Det inkluderar att lägga ner dina pensionskonton på det mest skatteeffektiva sättet.
• Skydda ditt boägg. Som vi har sett från de senaste hicka och korrigeringar kan marknaden stiga och falla utan förvarning. För att få en framgångsrik andra halvlek måste du vara förberedd – och det innebär att du anpassar din risktolerans så att den passar dina inkomstbehov vid pensionering. Du kanske också vill titta på alternativa investeringar som erbjuder ytterligare diversifiering och kan minska ditt beroende av aktiemarknaden.
• Ta hänsyn till livslängden. Målet med pensionen är att få en pålitlig livstidsinkomst – även om du lever över 100. En pensionsspecialist kan hjälpa dig att avgöra om det är meningsfullt att köpa en livränta i din övergripande plan och om den gör det kan den hjälpa dig att läsa igenom det finstilta och förstå fördelarna och nackdelarna med de olika typerna av livräntor som finns tillgängliga.
• Hantera kostnader för hälso- och sjukvård och långtidsvård. Många blivande pensionärer tror att Medicare kommer att täcka alla sina medicinska kostnader när de fyller 65. De väntar sig en stor överraskning. Även om du har en Medicare-hälsoplan som täcker en viss tjänst eller artikel, måste du vanligtvis betala en självrisk och copayments. Och det finns gränser för vad du får för långtidsvård. Din rådgivare bör kunna diskutera dina bästa alternativ när det gäller Medicare-planer och vilka försäkringsprodukter som finns tillgängliga för att täcka kostnader om du eller din make skulle behöva extra hjälp.

Om du närmar dig pensionen - eller om du redan är där - är frågan inte så mycket om du gillar, eller ens älskar, din nuvarande finansproffs. Det handlar om huruvida han eller hon är den bästa personen för att få dig till och genom pensionering – vilket borde vara den bästa tiden i ditt liv.

Kommer de råd du får just nu att ge dig den framtid du har arbetat så hårt för?

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.

Artikeln och åsikterna i denna publikation är endast för allmän information och är inte avsedda att ge specifika råd eller rekommendationer till någon individ. Vi föreslår att du rådfrågar din revisor, skatterådgivare eller juridisk rådgivare angående din individuella situation.

Värdepapper som erbjuds genom Kalos Capital Inc. och investeringsrådgivningstjänster som erbjuds genom Kalos Management Inc., båda på 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, GA 30005, (678) 356-1100. Retirement Income Strategies är inte ett dotterbolag eller dotterbolag till Kalos Capita, Inc. eller Kalos Management Inc.