Efter en makes död ägnas största delen av uppmärksamheten för juridiska tjänster åt att förvalta dödsboet. Ofta ägnas lite tid åt att fokusera på den efterlevande makens juridiska behov.
Av personlig erfarenhet kan jag berätta att det finns en del viktigt arbete som måste göras under den här tiden. Rättsliga handlingar måste granskas så snart den efterlevande maken har möjlighet, inte bara för att ta itu med vad som kommer att hända efter det andra dödsfallet, utan också för att säkerställa att den efterlevande maken skyddas under sin livstid.
Den efterlevande maken bör dessutom alltid få sin egen vilja och förtroende granskad. Vissa handlingar är avsedda för den efterlevande makens förmån under hans eller hennes livstid, medan andra kan gälla behandlingen av arvingar.
När jag gifte mig bytte min man och jag förmånstagare på våra pensionsplaner till varandra och öppnade gemensamma spar- och mäklarkonton. Eftersom min man hade två barn och hans försäkring var värd ungefär vad hans pensionsplan var värd, lämnade han barnen som förmånstagare av försäkringen.
Med tiden när vi samlade på oss fler investeringar insåg vi att vår ursprungliga plan var otillräcklig. Som finansplanerare visste vi intellektuellt att vi behövde truster och vårdombud, men känslomässigt var jag inte med. Känslomässigt kände jag:"Vem bryr sig om vad som händer med mina saker när jag är död?" Vi var glada, relativt unga och ville inte ta itu med vad en fastighetsplan representerade.
Som sagt, mitt intellekt vann och vi träffade Regina Snow Mandl – nu en partner på The Wagner Law Group – utförde dokumenten och lade dem känslomässigt i en låda för att aldrig mer tänka på dem. Med tanke på vårt yrke, och den uppriktiga och öppna relation vi hade, när min man blev allvarligt sjuk, tog jag upp dokumenten ur byrålådan och ringde Regina så att vi tre kunde sätta oss ner för att uppdatera planen.
Här är några råd om fastighetsplanering direkt från Regina som hon delar med sina kunder:
En varaktig fullmakt ger en namngiven person rätt att agera å dina vägnar för ekonomiska frågor under din livstid. Det är ett kraftfullt verktyg, och i allmänhet kommer makar att namnge varandra "agenten" eller "attorney-in fact" så att en make kan skriva under på den andras vägnar. Detta är särskilt viktigt i händelse av funktionshinder eller oförmåga, vilket kan vara helt oväntat.
Den efterlevande maken måste se till att en annan betrodd person ersätter den avlidne som sin fullmakt. Den efterlevande maken ska också bestämma om fullmakten får användas när som helst eller endast när han eller hon blir arbetsoförmögen. Om fullmakten inte finns på plats och den efterlevande maken blir oförmögen att underteckna dokument, kommer detta att innebära att gå till domstol, en kostsam erfarenhet som också kan orsaka förseningar. I vissa delstater, som Massachusetts, kan du också utse en vårdnadshavare eller konservator i din fullmakt om det skulle behövas, och eventuellt undvika familjebrister.
En vårdfullmakt, ibland kallad medicinsk fullmakt, används när du inte kan kommunicera sjukvårdsbeslut själv. Om den avlidne angavs som sjukvårdsombud (som är vanligt), skulle suppleanten, om en sådan nämns, automatiskt bli sjukvårdsombud. Nu skulle vara ett bra tillfälle för den efterlevande maken att se över vem som utses som suppleant. Är valet fortfarande lämpligt? Och om han eller hon inte har någon utnämnd som suppleant är det dags att göra det valet.
Ofta ges kopior av sjukvårdsfullmakter till primärvårdsläkare och finns på sjukhus, så om du skapar en ny vårdfullmakt måste du vara säker på att du ger en uppdaterad kopia till alla som kan ha den gamla sjukvårdsproxyn så att de är medvetna om förändringen.
Det finns strikta lagar för att lämna ut din medicinska information. För att någon ska kunna fråga om dina journaler när hälsovårdens proxy inte åberopas, måste du underteckna en HIPAA-release. Detta är mycket användbart när du fortfarande kan fatta dina egna hälsovårdsbeslut, men vill att någon ska kunna prata med läkarna och få tillgång till medicinsk information.
Inte bara bör den avlidnes vilja och förtroende ses över, utan den efterlevande maken måste se över sin egen fastighetsplan med en advokat. Ibland är testamenten och truster utformade för att ge en efterlevande make en "andra titt" för att se om den avlidnas dödsboplan fortfarande passar.
Kanske har ett av barnen ekonomiska svårigheter eller går igenom en skilsmässa. I så fall kan den efterlevande maken ha möjlighet att styra att egendomen går på ett annat sätt. Ett annat exempel:Den efterlevande maken kanske vill "friskriva sig" en del av sitt arv så att mer egendom går till barnen. Det finns strikta regler om när du kan avsäga dig och hur. Dessa är tekniska frågor och bör endast utföras med hjälp av en advokat.
En efterlevande make måste se över alla formulär för beteckning av förmånstagare för livförsäkring, pension, mäkleri och bankkonton. Dessa kan stå i den efterlevande makens namn, eller är konton som maken ärvt från den avlidne. I synnerhet, om en make ärver pensionsmedel, måste pensionsförmånsblanketter för den avlidne ses över, eftersom suppleanten på den avlidnes blankett inte längre gäller. Det är i så fall upp till den efterlevande maken att lämna in en ny beteckning på förmånstagarform.
Allas behov är olika, men det här är de grundläggande dokumenten att börja med. Vissa människor behöver mer än det som diskuteras här och andra behöver mindre, men vi behöver alla några av dem. Så svårt som att gå till advokaten är under denna smärtsamma tid – och det stinker – det är en uppgift som måste göras.
