Om du närmar dig de stora 6-0, oroa dig inte för mycket över att bli gammal. När allt kommer omkring är 60 den nya 40, eller hur? Det finns många 50- och 60-åringar som är i god hälsa och känner att de bara är på väg. För att inte tala om de ofta bortglömda fördelarna med att bli äldre, som rabatter på McDonald's, Denny's, Chick-fil-A och KFC.
Bortsett från mindre saker, det finns också några verkliga ekonomiska fördelar med att nå 59½ års ålder. Här är fyra saker att göra när du fyller 59½ som hjälper dig att utforska nya möjligheter och bygga en stark grund för din framtida pension.
Femtionio och en halv är den magiska åldern när du kan börja ta pengar från dina pensionskonton utan påföljd. Det betyder inte att det är dags att tömma dina konton, men det ger dig fler alternativ.
Vid det här laget har du förmodligen upptäckt fördelarna med att ha en nöd- eller regndagarsfond. Att ha lite pengar avsatt ger dig en otrolig sinnesfrid, eftersom du vet att om du förlorar ett jobb eller om din bil går sönder, kommer du inte att hamna i skuld.
Hittills var dina enda riktiga alternativ för att samla ihop en sådan fond ett spar- eller penningmarknadskonto som inte ens kunde hålla jämna steg med inflationen. Nu när du är 59½ och uttagsstraffet är borta kan du faktiskt använda din 401(k) som ett lättillgängligt, skatteuppskjutet skyddsnät. På ett pensionskonto kan du till och med investera en del av pengarna för tillväxt, även om du vill ha en del i kontanter för nödsituationer. Kom ihåg att uttag från pensionskonton kommer att vara skattepliktiga, eftersom du aldrig har betalat skatt på dessa medel.
IRS tillåter personer 50 och äldre att bidra extra till sina pensionskonton, både IRA och arbetsgivarsponsrade konton. Att göra det kommer inte bara att bygga upp ditt pensionssparande, utan det kan sänka din beskattningsbara inkomst. En lägre inkomst kan hålla dig i en lägre skatteklass och göra dig berättigad till fler skatteavdrag, vilket sparar pengar på skatter. (För mer, se Hur mycket kan du bidra till en traditionell IRA för 2019? och Hur mycket kan du bidra till en 401(k) för 2019?)
Det största klagomålet angående 401(k)-planer är bristen på tillgängliga investeringsalternativ inom en given plan. Den genomsnittliga 401 (k) planen har bara åtta till 12 alternativ, enligt Financial Industry Regulatory Authority. Det kan jämföras med de till synes oändliga alternativen som finns på den öppna marknaden. När du når 59½ års ålder kan du vara berättigad till en in-service rollover, vilket gör att du kan flytta 401(k) medel till en IRA utan påföljd även när du fortfarande arbetar för samma arbetsgivare.
Detta är en unik möjlighet att få tillgång till bättre investeringar som inte är tillgängliga för de flesta arbetstagare. Du har inte bara fler investeringsalternativ inom en IRA, utan det ger dig också större flexibilitet och mer kontroll.
En av de svåra sakerna med att planera för pensionering när du är yngre är att du nästan inte har någon aning om vad dina inkomstbehov och utgiftsvanor kommer att vara så långt in i framtiden. Även om du kanske inte planerar att gå i pension på ett tag, är det ändå nära nog att du har bättre koll på vad dina behov kommer att vara.
Nu är det perfekta tillfället att börja spåra dina utgifter för att skapa en pensionsbudget. Att ha en detaljerad budget för pensionering hjälper dig att avgöra när du ska gå i pension eftersom du kommer att kunna se avvägningarna mellan att arbeta längre och den livsstil du har råd med i pension.
Nu är en viktig tid att tänka på din sjukvård. Det är lätt att anta att det är säkert att gå i pension nu när du har tillgång till alla dina pensionssparande eller till och med om du väntar tills du är 62 och kan börja få socialförsäkringsförmåner. Misstaget som människor gör när de går i förtidspension är att glömma sjukförsäkringen.
Även om du kan komma åt dina pengar utan straff nu, har du inte tillgång till Medicare förrän du är 65. Om du leker med tanken att gå i pension före 65, börja undersöka dina hälsovårdsalternativ idag. Oavsett om du använder COBRA eller köper en individuell försäkring på börsen, måste du se till att du har täckning tills du når Medicare-berättigande.
När du närmar dig pensionsåldern finns det mycket att tänka på. Under de kommande åren kommer du att ta många viktiga beslut som kommer att påverka dig för resten av ditt liv. I tider som dessa är det bäst att rådgöra med en erfaren finansiell expert.
Finansiella proffs hjälper människor att utvärdera sina mål, analysera deras alternativ och komma till beslut som de kommer att vara glada att leva med under en livstid.
Denna information är utformad för att ge allmän information om de ämnen som tas upp; den är dock inte avsedd att tillhandahålla specifik juridisk eller skatterådgivning och kan inte användas för att undvika skattepåföljder eller för att främja, marknadsföra eller rekommendera någon skatteplan eller -arrangemang. Observera att Strong Tower Associates och dess dotterbolag inte ger juridisk rådgivning eller skatterådgivning. Du uppmuntras att rådfråga din skatterådgivare eller advokat.
