Vinnare, vinnare kycklingmiddag!
En av de mer populära prospekteringsstrategierna för finansiella rådgivare under de senaste decennierna har varit middagsseminariet. Även om dess popularitet har avtagit på senare tid, med nya märkningsstrategier som tagit fäste, finns det fortfarande massor av seminariemiddagar som fortfarande äger rum.
Här är några saker som konsumenter kanske vill veta innan de registrerar sig för en "gratis" utekväll.
Inbjudningar till seminariet går ut till många individer inom ett visst geografiskt område. Inbjudan är att lära dig mer om ett visst ämne, vanligtvis sådana som involverar någon aspekt av pensionering. Populära ämnen inkluderar skattesänkningsstrategier, pensionsinkomster, socialförsäkringsplanering och tillgångsskydd.
När du väl kommer till seminariet för natten går samtalet vanligtvis på en viss väg. Det finns ett problem som du möter när du närmar dig pension:Skatter, återskapa en lönecheck, hur du tar socialförsäkring och marknadsvolatilitet.
Sedan när presentatören ägnar tid åt att prata om utmaningarna och potentiellt skrämma publiken, erbjuder de lösningar. Vad snällt av dem! Det borde vara självklart, men lösningen är oftast något de säljer. De måste få tillbaka sina kostnader för alla biffmiddagar som du och alla andra runt omkring dig precis njöt av. Det är vettigt, men det kan finnas några problem.
Det är viktigt att veta vem dessa presentatörer arbetar för. Som finansiell rådgivare finns det massor av investeringsbolag som knackar på dörren, skickar mejl till mig och når ut via telefonsamtal för att diskutera sina investeringar. Jag har upptäckt att om personen representerar ett obligationsinvesteringserbjudande, brukar de prata om hur överprissatt marknaden är och hur det är vettigt att öka "säkra" investeringar. Om personen representerar ett aktieinvesteringserbjudande verkar det som att marknaden bara börjar komma igång och aktier är rätt plats att vara.
Med andra ord, för en hammarsäljare börjar allt se ut som en spik.
Även om det finns många bra rådgivare med extremt höga etiska standarder som använder middagsseminarier för att hitta nya kunder, finns det också många andra med mindre än dygdiga avsikter som använder dem också. Här är några sätt att försöka sortera de goda äpplena från de dåliga.
Anekdotiskt, det brukade vara många fantastiska finansiella rådgivare som använde detta middagsinbjudningssystem för att komma fram för folk och hitta kunder. För ungefär 10 år sedan verkar det som om många rådgivare gick vidare från strategin och gick någon annanstans för sina marknadsföringsinsatser.
För att få dessa dyra presentationer att fungera ur en lönsam affärsmodellsynpunkt kan dessa middagar ofta vara säljverktyg för att sälja höguppdragsprodukter. Många presentatörer driver produkter som maximerar YTB. Det står för Yield to Broker, vilket kanske inte slutar med ett bra resultat för kunden.
Så var försiktig med ett "gratis stekmiddag"-erbjudande. Det kan sluta som en av de dyrare måltiderna i ditt liv!
De åsikter som uttrycks i detta material återspeglar inte nödvändigtvis LPL Financials åsikter. Värdepapper som erbjuds genom LPL Financial, medlem FINRA/SIPC. Investeringsrådgivning erbjuds genom SFG Wealth Management, en registrerad investeringsrådgivare. SFG Wealth Management och Synergy Financial Group är separata enheter från LPL Financial.
