Grattis! Du har länge tänkt skapa en bouppteckning – och nu har du äntligen ett vårdförskottsdirektiv, en varaktig fullmakt, ett testamente och kanske till och med ett återkallbart förtroende.

Du har åstadkommit något viktigt för dig och din familj, men du är inte klar än. Här är vad du behöver göra för att behålla din fastighetsplan:

Granska ägande av tillgångar

Din fastighetsplan bör ta hänsyn till hur du äger dina tillgångar. Du vill att dina nära och kära ska ha enkel tillgång till dina tillgångar i händelse av en olycka, arbetsoförmåga eller dödsfall. Beroende på din fastighetsplan och dina omständigheter, kanske dina konton bör ägas tillsammans med en älskad. Du kan också lägga till din faktiska advokat (namngiven under en varaktig fullmakt) för att vara en auktoriserad undertecknare på ditt konto. Eller, om du skapade en återkallbar trust, bör du förmodligen överväga att överföra äganderätten till de flesta av dina individuella finans- och investeringskonton, och kanske även andra tillgångar, till namnet på din återkallbara trust.

Uttaget här är att din plan för ägande av tillgångar är en integrerad del av fastighetsplanen som måste beaktas.

Kontrollera dina förmånstagarbeteckningar

Många tillgångar övergår vid dödsfall genom att betecknas som förmånstagare. Dessa tillgångar inkluderar pensionskonton - som IRA och 401(k)s - livförsäkringar och livräntor. De flesta större finansiella institutioner tillåter dig nu att namnge en förmånstagare på icke-pensionerade investeringar och finansiella konton, vilket är känt som TOD (eller transfer on death).

Det är alltid bäst att regelbundet kontrollera dessa förmånstagarbeteckningar för att se till att de korrekt återspeglar vem du vill ska få en viss tillgång vid din död. Felaktiga beteckningar på förmånstagare är en ganska vanlig företeelse – och misstag kan vara kostsamma att åtgärda efter att någon dör, om de ens är möjliga att åtgärda alls.

Är ditt hus ditt hem?

Många stater tillåter dig att förklara din primära bostad som din hembygd. Beroende på din bosättningsstat kan det finnas många fördelar med att deklarera ditt hem, såsom borgenärsskydd eller lägre fastighetsskatt. Hembygdsförmåner varierar drastiskt beroende på stat, och det är möjligt att de också kan ha en effekt på vem som kan ärva. Det är bäst att konsultera en lokal rådgivare för att hjälpa dig ta reda på om ett hem är värt besväret i ditt land.

Hur länge varar din fastighetsplan?

Din fastighetsplan kommer sannolikt att behöva uppdateras någon gång. En fastighetsplan representerar en ögonblicksbild av ditt liv när du skapar planen, i samband med gällande lagar som då gäller. Allt eftersom tiden går kan förändringar i ditt liv (eller lagen) påverka din fastighetsplan. Därför är det viktigt att regelbundet se över din fastighetsplan för att se till att den fortfarande är lämplig. Kanske har någon som du nämnt i en viktig roll, som exekutör eller förvaltare, blivit sjuk eller att du inte längre är nära den personen. Kanske en av dina nära och kära håller på att skilja sig, har problem med fordringsägare eller har blivit handikappad. En mängd olika saker kan hända som kräver uppdatering av din fastighetsplan.

En bra tumregel är att se över din dödsboplan vart femte till sjunde år eller närhelst du har haft ett stort liv eller ekonomisk förändring, som en skilsmässa eller ett barns födelse eller till och med din förälder har gått bort och du får ett arv. Du bör granska din plan med en advokat som kan ge dig råd om vilka ändringar som kan behövas.

Vad händer om du flyttar till en annan stat?

Detta är en ganska vanlig fråga. Den goda nyheten är att ett giltigt dokument (som testamente, varaktig fullmakt, sjukvårdsdokument eller förtroende) i en stat, också är ett giltigt dokument i en annan stat. Däremot kanske det specifika dokumentet inte innehåller alla nödvändiga bestämmelser i det nya tillståndet, och därför kanske dokumentet inte fungerar så bra eller som förväntat i det nya tillståndet. Till exempel kanske staten du bor i inte kräver att en fullmakt ska undertecknas inför vittnen, medan din nya stat kräver vittnen. Det betyder att din fullmakt kanske inte fungerar i den nya staten när du behöver den som mest. Därför, om du flyttar till en ny stat, är det alltid bäst att se över din fastighetsplan för eventuellt användbara eller nödvändiga uppdateringar.

Var ska du förvara originaldokument?

Du bör förvara dina originaldokument någonstans säkert, men ändå tillgängligt, som ett låst kassaskåp i ditt hem eller kanske hos din advokat, om han eller hon är villig att hålla fast vid det åt dig. I de flesta fall bör du undvika att förvara originalen i bankfack, såvida inte någon annan än du och din make är medundertecknare. Ett domstolsbeslut är nödvändigt för att få ett originaltestamente från ett bankfack efter att någon avlidit om det inte finns någon medundertecknare. För vårddokument och truster har original blivit mindre viktiga.

Kopior fungerar vanligtvis på samma sätt som ett original. Men när någon passerar måste ett originaltestamente fortfarande lämnas in till domstolen. Även om det, med extra pappersarbete, tid och ansträngning, vanligtvis är möjligt att få en domstol att acceptera en kopia av ett testamente. Varaktiga fullmakter är verkligen undantaget från denna trend. Du behöver ofta en originalfullmakt för att kunna använda den. Så tänk på dina original. På så sätt har du dem när du behöver dem.

Vem bör ha kopior?

Utöver dina original bör du ha en fullständigt utförd kopia av din fastighetsplan (inklusive en digital kopia). Även om kopior kan ha en mer begränsad användning än original, är de viktiga att ha så att andra familjemedlemmar vet vad deras roller är när det är dags. Dessutom, om du får kopior av dina dokument, kommer familjen att känna till dina avsikter och inte bli förvånade över villkoren, vilket kan begränsa framtida slagsmål.

Överväg att ge en kopia av handlingarna till personer med viktiga roller i bouppteckningen (som exekutor, förvaltare, vårdombud och fullmakt). Om du är obekväm med att göra det, se åtminstone till att de namngivna personerna känner till sina roller och vem de ska kontakta om något händer dig. Vissa människor (men inte de flesta) ger sina barn kopior av sin plan. Det viktigaste är att dina nära och kära vet vem som är ansvarig om något händer dig och var du kan hitta dokumenten för att säkerställa att planen du har tagit dig tid och energi att skapa kan implementeras korrekt.

Du har gjort det svåra, så sluta inte nu. Se regelbundet över din fastighetsplan för att se till att allt fortfarande är i sin ordning, och om inte, gör nödvändiga ändringar med din advokat. Lite rutinunderhåll kommer att räcka långt mot ditt mål att se till att dina nära och kära tas om hand när du är borta.