Wow, semestern är över - djupa andetag! Det sista av omslagspappret åkte ut med papperskorgen förra veckan, och resterna ligger i frysen. De flesta av oss har antagligen spenderat lite mer, ätit lite mer och druckit minst en till än vad vi tänkt oss, vilket betyder att vi kanske tänker på 2020-talets löften till oss själva.

Nyårslöften har sitt ursprung i forntida religiösa samfund, vilket markerar mer beslutsamhet och högre engagemang för nästa år. Traditionen existerar fortfarande som ett sätt att komma tillbaka från semesterns överseende och sikta in oss på ett hälsosammare år.

Finansiella beslut är vanligtvis överst på listan, efter träningsrutiner och bantning. Den mycket platta upplösningen att "spendera mindre" har ofta så lång hållbarhet som vi tror att den kommer att göra - de flesta upplösningar bryts i mitten av februari. Så i stället för att göra ytterligare en uppsättning strängare restriktioner och högre mål, borde vi inte stanna upp och ta en titt på vad som hindrade oss från att hålla fast vid våra beslut förra året?

Ofta är det bagage: den känslomässiga programmering du bär med dig från en situation till en annan, en undermedveten effekt på ditt beteende.

Har du ekonomiskt bagage? Pengars känslomässiga kraft är inga nyheter. Det nämns ofta som en ledande orsak till skilsmässa, till och med självmord. Vi har alla minnen, beteenden och attityder förknippade med pengar som utvecklades under barndomen, och denna djupa programmering har mer makt över vår ekonomiska plan än vi skulle vilja erkänna.

Låt oss ta en stund under den här tiden på året för att titta på hur vi tänker – och mer specifikt hur vi känner – om pengar. Beväpnade med denna medvetenhet kan vi göra en ekonomisk plan i år som kan komma till Alla hjärtans dag, eller till och med långt efter.

Hur växte du upp?

Spendera mindre. Spara mer. Betala av skulden. Sätt ihop pengar till ett hus. Dessa resolutioner, särskilt de trasiga, kan ge dig en utsiktspunkt att se tillbaka till var ditt ekonomiska bagage kom ifrån.

Å ena sidan kunde du ha vuxit upp i medelklassen eller lägre, i en situation där pengar var en källa till oro, bitterhet och hopp uppskjutet. Du associerar lönedag med utgifter och veckan före avlöningsdag med oro, och fraserna "Pengar växer inte på träd!" eller "Vet du vad det kostade?!" eka i ditt huvud.

På andra sidan stan har du kanske vuxit upp med pengar. Bostäder, högskola, anslutningar - de hade alla blivit "utredda" så snart du kunde gå. Men pengar kom fortfarande med stress - en symbol för status, konkurrens och ångest. Dina föräldrar kan ha varit ständigt bekymrade över att förlora det de hade arbetat så hårt för att få. Arbetsnarkoman och stressen med att vinna och förlora miljoner, istället för tusentals, var en del av att växa upp.

Poängen är:Rik eller inte rik, har eller har inte - bagaget kan vara annorlunda, men ekonomiskt bagage finns för båda. Här är några av de tyngre föremål som du kan bära runt på.

Skuld

Om du växte upp utan pengar, kanske du känner dig skyldig när din livsstil förändras, särskilt från din ursprungsfamiljs. Att köpa en hobbygård eller stuga i skogen efter att du växt upp och delar sovrum med alla dina syskon kan vara en desorienterande övergång. Rikedom skam är inte ovanligt, och att hålla nere med Joneses kan vara frestande — att tvångsmässigt ge bort pengar eller köpa stora presenter för att lindra ditt obehag.

Om du växte upp i en familj med pengar kan din skuld ta en annan form och vara lika tung. Det kan komma till dig i form av press - om mamma var en storföretagare, då är det bättre att du är lika framgångsrik eller mer; om pappa var en framgångsrik investerare, då är det bäst att du slutar i toppen av din klass. Vare sig det är explicit eller implicit, kan din familj "skylda" dig till att bära familjens rykte på egen hand och låsa in dig i en livsplan utan att fråga vad du verkligen vill.

Tävling

Konkurrens är förstås ofta en bra impuls. Vår ekonomi är i grunden baserad på det, och konkurrensinstinkten har förbättrat världen dramatiskt. Men som en del av ditt ekonomiska bagage kan ohälsosam konkurrens få dig att tävla i fel riktning.

Om du växte upp utan rikedom, när du väl har det kan du tvångsmässigt finna att du vill ha mer. Efter att ha betalat av dina grundläggande behov, och till och med önskningar, kommer du på att du köper inte ett sommarhus, utan två, eller har en reserv Alfa Romeo som samlar damm i garaget. Du kan till och med finna dig själv, ironiskt nog, att bli skuldsatt för att hålla jämna steg med dina utgiftsvanor.

Om du tittar under detta beteende kanske du hittar ditt bagage - barnet som var tvungen att bära begagnade sneakers till baseboll eller vars föräldrar inte hade råd med seniorresan. Du njuter inte av din rikedom på ett hälsosamt sätt, du försöker bevisa att du inte är den "stackars ungen" längre, till en grad av arbetsnarkoman och tvångsmässiga utgifter.

Om du växte upp välbärgad är du frestad att hålla jämna steg med Joneses i en ohälsosam grad. De flesta människor förstår inte trycket av att vilja ha en stiftelse i ditt namn eller din egen privata jetplan, men i vissa delar av samhället är dessa verkliga statussymboler. Föreställ dig stressen förknippad med att ha en mångmiljonprislapp på att vara en del av folkmassan.

Låt inte ditt bagage styra din ekonomiska plan

Om du förra året beslutade dig för att inte spendera för mycket på bilar och du har en ny Mercedes på din uppfart, fråga dig själv varför. Har det något att göra med den nya Tesla på din brors uppfart eller den nya bilen du aldrig fick som barn?

Speglar dina inköp verkligen dina värderingar, eller något annat? Om du känner dig själv och ärligt bedömer din personliga historia, kan du skapa några ekonomiska mål som är utmanande men ändå uppnåeliga. Kanske kan du i år bestämma dig för att lägga undan en viss summa för en ny bil när tiden är mogen.

Du kan också vända några negativa ekonomiska peccadilloes på huvudet. Ett exempel är mental redovisning, en bias som gör att du behandlar vissa pengar annorlunda än andra pengar, även om beloppen är exakt lika. Som att spara hundradollarsedeln du fick i gåva (på grund av ditt ekonomiska bagage om gåvor) och blåsa bort de hundra du tjänade utan att tänka efter.

Du kan använda mental redovisning till din fördel genom att namnge dina bankkonton, en populär funktion inom banker nu för tiden. Om du har ett konto märkt "barnens collegefond" med deras bild på, är det mindre troligt att du nyper pengar från det kontot för att betala för ett impulsköp. Om det står "Puerto Rico Vacation Fund, juli 2020" på ett konto – så specifikt som möjligt – kanske du bara har en betald semester när sommaren kommer.

Känn dina pengar, känn dig själv

Om du kommer ihåg dina nyårslöften från förra året, särskilt om du kommer ihåg hur snabbt du bröt dem, kanske det är dags för ett nytt set. Låt dem inte bara "åka" ett år till, med skuldkänslor att inte behålla dem.

Titta på dig själv, reflektera över dina utgifter och sparvanor från det senaste året och sätt upp välgrundade mål som är positiva och uppnåeliga. Du kommer att bli förvånad över vad du är kapabel till och hur din ekonomiska historia kan förändras till det bättre.