Några av de frågor vi ofta har hört från kunder på sistone kretsar kring temat osäkerhet.

Några exempel inkluderar:

•  "Hur anpassar vi vår pensionsplan i dessa oförutsägbara tider?"
• "Hur hanterar vi osäkra saker som inflation?"
• "Kommer den övergripande marknaden att bli som att åka på en vippling?"

Människor fruktar att bli starkt påverkade av händelser utanför deras kontroll. Så din tyngdpunkt när du utvecklar en ekonomisk plan för pensionering bör vara att fokusera på saker du kan kontrollera samtidigt som du skyddar din plan från saker du inte kan.

Fokusera först på din risk

En av de saker vi kan kontrollera är risknivån vi har i vårt sparande. Det är viktigare än någonsin med tanke på den osäkerhet vi upplever nu.

När någon är på väg att gå i pension, hoppar de av i det stora okända. Deras lön försvinner och de lever på ett boägg som de har byggt under åren. Därför är det viktigt att "stresstesta" din portfölj med kvartals- eller halvårsintervall och bedöma dess förmåga att motstå en kraftig marknadsnedgång. Finansiella rådgivare kan hjälpa dig att göra detta. Poängen är att se till att ett marknadsscenario i värsta fall inte kommer att sänka din båt.

Göra och inte göra på en volatil marknad

Ett stresstest kan avslöja att du behöver sätta upp nya parametrar i din portfölj för att minska din risk i händelse av en betydande nedåtgående marknadssvängning. I tider av ovisshet kan det vara lätt att fatta knäskärpa beslut och glömma det långsiktiga. Här är några göra och inte göra när du planerar eller justerar din pensionsplan för att hantera en volatil marknad:

• Ta inte tidiga uttag från din 401(k) eller IRA. Även om detta kan verka lockande under flyktiga perioder, är det vanligtvis inte en bra idé att ta ut pengar från din 401(k) före 59½ års ålder. Om du gör det utsätts du för ett förtida uttagsstraff på 10 % samt att du måste betala skatt på den extra inkomsten det året. Erforderliga minimiutdelningar börjar inte för de flesta förrän de når 72 års ålder. De mellan åren från 59 till 72 är när många människor fortfarande jobbar nu för tiden och växer sina pengar i dessa skatteuppskjutna planer. Och om du bestämmer dig för att ta ut pengar från dem efter 59½ års ålder, kom ihåg att de kommer att beskattas som vanlig inkomst.
• Tänk på när du ska gå i pension och var din inkomst kommer ifrån. Tänk på tidpunkten för din pensionering när du bestämmer dig för strategier för att överleva volatila marknader. Att ändra din investeringsstrategi för att förbereda dig för pensionering är inte något att lämna förrän i sista minuten eller förrän du går i pension. Om du redan är pensionär hjälper det att ha en plan, så att du vet var din inkomst kommer ifrån under resten av din pension. En av nycklarna är att dela upp dina pengar för olika ändamål. Till exempel, om det går söderut på marknaden, låt olika pengaspann avsätta för inkomst under den stilleståndstiden.
• Se över din tillgångsallokering. För många människor kan det vara en bra idé att byta till investeringar med lägre risk när pensioneringen närmar sig. Tänk på att om du investerar i en måldatumsfond i din 401(k) blir allokeringen automatiskt mer konservativ när ditt måldatum närmar sig pensionering.
• Ta inte beslut baserade på känslor. Detta kan vara en lätt fälla att falla i när din ekonomiska framtid är i fara. Du kanske vill dra alla dina pengar från marknaden när de sjunker i ett försök att rädda dina investeringar, men för många kan det vara klokare att ge tid för marknaden att återhämta sig. Att fatta förhastade beslut kan vara kontraproduktivt i längden. En fördel med att ha en rådgivare är att ha tillgång till någon som har hanterat marknadsnedgångar tidigare.

Marknadens volatilitet, låga räntor och den övergripande osäkerhet som följer med planering för pensionering kan orsaka oro. Men det finns sätt att förbereda din ekonomiska plan för att svara på framtida marknadsnedgångar. Nyckeln är att komma över den planen nu innan saker utanför din kontroll kommer över dig.

Dan Dunkin bidrog till den här artikeln.