Det är många läskiga saker som pågår just nu – COVID-sjukvård oro, förlust av arbetstillfällen, en volatil aktiemarknad. Dessa problem har fått många människor att söka ekonomisk rådgivning, ofta för första gången.
Men att ta steget att anlita en finansiell rådgivare eller planerare behöver inte alltid vara ett svar på oro eller rädsla. Att samarbeta med en kvalificerad rådgivare kan också handla lika mycket om att ge dig själv möjlighet att ta hand om dina pengar och komma närmare dina ekonomiska mål. När du åldras kan din ekonomi bli mer komplex eftersom du nu har mer investerat i dina pensionsplaner, eller ett arv eller kanske du går igenom en skilsmässa. Oavsett om det är en positiv händelse eller en personlig utmaning, kanske du vill se till att du får ut det mesta av alla möjligheter att spara pengar, investera mer och skydda din inkomst. Att inleda en relation med en kvalificerad finansiell rådgivare vid rätt tidpunkt i livet kan vara en spelomvandlare. En rådgivare som verkligen ser till ditt bästa kan hjälpa dig att organisera dina ekonomiska prioriteringar och ge verklig vägledning genom att skapa en tydlig väg till "ekonomisk säkerhet" på ett sätt som överensstämmer med din personliga definition av säkerhet.
Men inte alla behöver eller vill anlita en rådgivare. Du kanske inte känner att du behöver någons hjälp om du är bekväm med ditt kassaflöde och är säker på att du har fått ut det mesta av dina anställdas förmåner och på det hela taget fattar bra beslut om pengar. Finansiell rådgivning kostar pengar – avgifterna du betalar för expertrådgivning kan börja så högt som 1 % av dina investeringar. Om du har kunnat bygga upp dina besparingar, få ut det mesta av dina 401(k) på jobbet helt på egen hand och du inte är stressad över pengar, kanske du inte vill ha någon annans råd.
Samtidigt, även om du känner dig ekonomiskt solid, kan du titta på din ekonomi och se att du har en bättre position än du trodde och är redo att ta dina ekonomiska planer till nästa nivå med lite hjälp från en professionell. Nyckeln är att välja en rådgivare på ett klokt sätt och gå igenom processen mycket eftertänksamt och inte ha bråttom eller under press. En utmärkt finansiell rådgivare eller planerare bör vara fullständigt förtroendeingivande och inte sälja några produkter för mäklarfirmor eller försäkringsbolag; en omfattande rådgivare bör också ha specialiserad expertis för att hantera dina investeringar och utveckla en detaljerad holistisk finansiell plan.
Många människor bestämmer sig för att anlita en rådgivare efter att något dramatiskt har förändrats i deras liv – oavsett om de får ett nytt jobb med andra förmåner, gifter sig eller flyttar, eller har barn eller barnbarn. De kan ha tydliga mål de vill nå, oavsett om det handlar om att spara till ett hus, ett barns högskola, pensionering eller att utvärdera ett erbjudande om förtidspension eller att hantera företagets aktieoptioner. Robust planering inkluderar fastigheter, skatteplanering och utvärdering av försäkringsskydd. Covid-19 har satt många människor på kant om möjligheten att förlora jobb, eller nya ekonomiska ansvarsområden för att hjälpa åldrande föräldrar eller andra familjemedlemmar. En kompetent förtroenderådgivare kan hjälpa dig att sortera igenom dessa beslut och hantera alla dessa konkurrerande behov och mål.
En studie av finansforskningsföretaget Cerulli fann att ungefär tre fjärdedelar av människor rankar de främsta drivkrafterna för tillfredsställelse med sina rådgivare som pålitlighet och mycket personlig rådgivning. Deras främsta skäl till att anlita en finansiell rådgivare var planering för pensionering, följt av att skydda sin nuvarande förmögenhet och förbättra hushållens kassaflöde.
En holistisk, oberoende registrerad investeringsrådgivare kan och bör göra en omfattande utvärdering av alla delar av din ekonomi – inklusive att skydda dina tillgångar och din familj från ekonomiska risker och förbereda sig för oväntade utgifter. Vad du kanske inte vet är att de också kan göra en avgiftsrevision av dina 401(k) och andra investeringar för att minska dina totala utgifter som du i många fall kanske inte ens inser att du har betalat. De kan också hjälpa dig att tänka igenom och engagera dig i din investeringsstrategi. Vanguard har studerat det extra värde som en finansiell rådgivare kan ge i mer än 15 år och kommit fram till att rådgivare som följer vissa standarder kan lägga till i genomsnitt cirka 3 % per år till investeringsavkastningen. Denna "rådgivare alfa" är inte bara tack vare deras investeringsval, utan också för att de kan hjälpa dig med dina investeringsfördelningsbeslut, lägga till skatteeffektivitet och ge råd om uttag och beteendecoachning för att se till att du fortsätter att investera utan att bli nervös och hoppa ut av marknaden under en period av kortsiktig volatilitet.
En bra rådgivare har också en kundretention på över 97 %. För dig och din rådgivare är detta ett långsiktigt samarbete. Men inte alla rådgivare är förtroendemän eller betalas bara av dig. En rådgivare i en roll som säljare kan faktiskt sätta tillbaka dina ekonomiska planer när en försäljning är hans jobb. Det spelar roll hur en rådgivare får betalt. Det är en konversation du vill ha från början, och du bör inte känna dig blyg för att fråga alla sätt rådgivaren får betalt – får han eller hon provisioner eller intäktsdelningsarrangemang för att sälja vissa fonder eller livränta eller från placeringsavgifter i privata investeringar? En rådgivare som lagligen hålls till förtroendestandarden kommer att vara 100 % transparent om alla avgifter.
Du måste veta vem de verkligen arbetar för, och om det inte bara är dig är det en potentiell intressekonflikt. Be också en rådgivare att beskriva omfattningen av deras tjänster och deras typiska kunder för att se till att det passar bra. Oavsett om du går igenom utmanande ekonomiska tider just nu eller om du gör bra ifrån dig och närmar dig en viktig milstolpe än någonsin och vill hålla dig på rätt spår, kan arbetet med en etablerad rådgivare som sätter dina behov i första hand hjälpa dig att oroa dig mindre eller till och med känna befogenhet om pengar.
MER OM HERMONEY:
PRENUMERERA: Äg dina pengar, äg ditt liv. Prenumerera på HerMoney för att få de senaste pengarnyheterna och tipsen!
