Att leta efter en finansiell rådgivare kan vara en knepig uppgift. Det är svårt att veta vilken typ av finansiell rådgivning du behöver och hur mycket du ska betala för den rådgivningen. En viktig skillnad att förstå är skillnaden mellan finansiella rådgivare och finansiella planerare. Låt oss förklara.
Den största skillnaden mellan finansiella rådgivare och finansiella planerare är den målgrupp de betjänar. Generellt sett tenderar finansiella rådgivare att tjäna individer med lägre inkomster. Finansiella rådgivare kan hjälpa människor att ta sig ur skulden, bygga upp en nödfond och komma ikapp räkningar som har blivit obetalda. Finansiella planerare, å andra sidan, tenderar att vara mer fokuserade på att hjälpa människor att spara till pension och nå mål som att köpa ett hem eller låta barn gå på college.
Viktigt är att finansiella rådgivare tenderar att ha djup kunskap om de ekonomiska svårigheter som låginkomsthushåll möter. De kan till exempel hjälpa dig att maximera din skatteåterbäring genom att göra anspråk på återbetalningsbara skatteavdrag som du är berättigad till. De kan hjälpa dig att förhandla fram betalningsplaner för medicinska räkningar och andra former av skulder. Dessutom kan de ge dig råd om finansiella produkter och tjänster som är säkra att använda och erbjuder låga avgifter.
Bostadsrådgivare är en speciell typ av ekonomiska rådgivare. Bostadsrådgivare är specialiserade på att hjälpa människor att hitta och behålla ett prisvärt boende. De kan hjälpa sina kunder att undvika utestängning eller fylla i ansökningar om lokala billiga bostäder. HUD, Department of Housing and Urban Development, certifierar bostadsrådgivare som uppfyller dess standarder. Du kan hitta en HUD-certifierad bostadsrådgivare nära dig online. HUD har också en lista över HUD-godkända finansiella rådgivare som är specialiserade på att undvika utestängning.
Många människor vänder sig till ekonomiska planerare för att få hjälp att nå stora ekonomiska mål som att köpa ett hem, betala för barnens högskola eller spara till pension. Till skillnad från finansiella rådgivare, som tenderar att vara mer fokuserade på att hjälpa sina kunder att maximera sina återbetalningar när skatten kommer, fokuserar finansplanerare ofta på att minimera sina kunders skatteskuld. Dessutom kan en finansiell planerare hjälpa dig att skapa en skattefördelaktig pensionssparplan och hjälpa dig att dra ner dina besparingar i pensionen på ett sätt som minimerar din skattebörda.
Dessutom kan finansplanerare ge råd om hur du investerar dina pengar och vilka personalförmåner du bör dra nytta av. De kan tala om för dig om du är på väg att nå dina olika ekonomiska mål, eller om en förändring som att minska utgifterna eller öka besparingarna är på sin plats. Ekonomiska planerare kan hjälpa dig att bestämma om du ska hyra eller köpa.
Om du väljer att leta efter en finansiell rådgivare eller en finansiell planerare beror på dina omständigheter och preferenser. Gränsen mellan de två fälten kan vara suddig. Men varje gång du handlar för en finansiell rådgivare är det en bra idé att leta efter någon som har en förtroendeplikt gentemot dig, som har ett solidt rykte och vars arvoden du har råd med.
Ett matchningsverktyg som SmartAsset kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med för att möta dina behov. Först ska du svara på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan kommer programmet att begränsa dina alternativ från tusentals rådgivare till tre förtroendemän som passar dina behov. Du kan sedan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en bra passform samtidigt som programmet gör mycket av det hårda arbetet åt dig.
Fotokredit:©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/cigdemhizal, ©iStock.com/shironosov
