Vad händer när bilen går sönder eller ditt kylskåp går sönder eller du missar en veckas arbete för att du är sjuk? Om du är beredd, tryck bara på din akutfond istället för att lita på kreditkort eller kortfristiga lån för att se dig igenom. Oavsett om det handlar om några hundra dollar eller flera tusen, måste alla ha några extra dollar avsatta för regniga dagar. Men frågan är, var lägger du den?
Pengarna borde vara tillgängliga, men det betyder inte att du inte kan tjäna lite ränta medan de väntar på att användas. Om du har byggt upp några anständiga nödbesparingar, har SmartAsset en beskrivning av var du kanske vill spara den.
Att stoppa in dina pengar på ett traditionellt sparkonto är en av de säkraste vägarna att gå om du inte är bekväm med att utsätta dina pengar för en hög risk. Problemet är att räntan du kommer att tjäna är praktiskt taget noll.
Onlinebanker tenderar dock att erbjuda något högre priser, så om du inte är fast på tanken att kunna få tillgång till dina pengar genom att gå in i ditt lokala kontor kan du se lite mer tillväxt. Den andra fördelen är att avgifterna kan vara lägre eftersom onlinebanker vanligtvis har färre omkostnader.
Ett penningmarknadskonto är också ett alternativ om du är intresserad av att få en bättre ränta och du vill ha möjlighet att skriva checkar. Penningmarknadskonton delar vissa saker gemensamt med vanliga sparkonton när det gäller gränser för antalet uttag du kan göra varje månad och i vilken utsträckning de är försäkrade av FDIC.
Ett par viktiga skillnader att komma ihåg är dock att penningmarknadskonton vanligtvis kräver en högre minimiinsättning och att du kan betala lite mer i avgifter.
Ett insättningsbevis är ett tidsspecifikt sparmedel. Du lägger ett visst belopp på cd-skivan och i slutet av terminen får du tillbaka det tillsammans med eventuella räntor.
I allmänhet tenderar de bästa CD-kontona att ge en högre avkastning jämfört med ett traditionellt sparkonto, men du kan få en straffavgift om du måste ta ut pengarna tidigt. Det finns dock banker som erbjuder strafffria alternativ, så det är något att överväga om du inte tror att du kommer att behöva razzia din nödfond någon gång snart.
Statsskuldväxlar och I-obligationer är värda att titta närmare på om du är intresserad av att diversifiera ditt sparande i nödfonden lite. När du investerar i statsskuldväxlar köper du dem i princip till rabatt, och när de väl förfaller kan du tjäna pengar på deras fulla nominella värde. Statsskuldväxlar erbjuder löptider från fyra till 52 veckor, och det lägsta beloppet du kan börja investera med är bara 100 USD.
Sparobligationer ses traditionellt som en långsiktig investering, men I-obligationer erbjuder lite mer flexibilitet. Den kortaste tidsperioden du kan äga dem under är ett år och du behöver bara $25 för att komma igång. För närvarande tjänar räntesatsen I-obligationer runt 2,22 procent för obligationer som emitterats mellan 1 november 2019 och 30 april 2020, enligt Bureau of the Fiscal Service.
Om du håller fast vid obligationerna i minst fem år, finns det ingen inlösenavgift, men om du löser in dem i förtid förlorar du de tre senaste månadernas ränta.
Att spela på aktiemarknaden innebär förvisso en högre grad av risk jämfört med att bara dumpa dina akuta kontanter på ett sparkonto, men det finns också möjlighet till en mycket högre avkastning. Fonder anses generellt vara mindre volatila än enskilda aktier och det är lite lättare att investera om du inte är bekant med hur marknaden fungerar. Genom att allokera en del av dina nödsparande till en eller två värdepappersfonder kan du behålla resten av dina kontanter likvida samtidigt som du kan få en betydande tillväxt.
En Roth IRA ses vanligtvis som ett verktyg för pensionsplanering, men i vissa situationer kan den också fungera som en nödfond. Från och med 2019 kan du lägga upp till 6 000 USD i en Roth eller 7 000 USD om du är över 50 år, och alla bidrag görs med dollar efter skatt. Dessa bidragsgränser förväntas förbli desamma under 2020. Uttag som görs före 59 1/2 års ålder är föremål för en straffavgift på 10 procent. Om du bara tar ut det belopp du bidragit med (vilket betyder inte de intäkter som dina bidrag har gett på marknaden) behöver du inte betala inkomstskatt på dina uttag.
Om du redan finansierar ett pensionskonto genom din arbetsgivare och du har lite extra pengar på ett sparkonto, kan du alltid använda din Roth IRA som backup. Var bara medveten om 10-procentsstraffet för tidigt uttag och gör ditt bästa för att undvika det. Om du stöter på svårigheter som ett funktionshinder, eller om du vill köpa ett hem eller vidareutbilda dig, kan du kvalificera dig för ett strafffritt förtida uttag från din Roth IRA.
Som du kan se har du flera alternativ för var du ska parkera din akutfond. Det finns dock ett antal faktorer att tänka på innan du gör ditt val. Om du inte är säker på vilket alternativ som är bäst för din ekonomiska situation, överväg att prata med en finansiell rådgivare. En rådgivares råd kan vara särskilt användbart om du bestämmer dig för att investera i fonder eller obligationer.
Matchningsverktyget SmartAsset kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med för att möta dina behov. Först ska du svara på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan kommer programmet att begränsa dina alternativ till upp till tre rådgivare som passar dina behov. Du kan sedan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en bra passform samtidigt som programmet gör mycket av det hårda arbetet åt dig.
Fotokredit:©iStock.com/ErikaMitchell, ©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/jygallery
Källor:TreasuryDirect
Det nya året innebär att det är dags för en ekonomisk återställning. Så här ställer du in dig för att få ditt bästa räkenskapsår hittills... På bara 30 dagar.
Vad är en Chartered Bank?
Vad är ett kreditkortsnummer?
Satsa inte mot den kinesiska regeringen
High-Flying Mutual Funds börjar gynna energi men tekniken regerar fortfarande högst
