Uppenbarligen är det mesta av pengarna vi lyckas tjäna, spara eller investera öronmärkta för något specifikt. När du är 18 kan du spara till en semester och vid 25 kan du sätta långsiktiga sparmål som första steget på fastighetsstegen. Senare kan det bli spädbarn och bröllop och kriser i mitten av livet att betala för.
Men hela tiden, förhoppningsvis, ackumuleras dina pensionssparanden tyst i bakgrunden tillsammans med alla andra pengar du har råd att spara eller investera "bara för att".
Den största fördelen med långsiktigt sparande eller investeringar är miraklet med sammansatt avkastning. Det sägs att Albert Einstein var en av de största hejarklackarna av sammansatta avkastningar. Han sa enligt uppgift följande:
"Sammansatt ränta är den mest kraftfulla kraften i universum."
"Sammansatt ränta är den största matematiska upptäckten genom tiderna."
"Räntesammansatta är världens åttonde underverk. Den som förstår det, tjänar det... den som inte gör det, betalar det.”
Nyckeln är uppenbarligen att vara den person som förstår och förtjänar det – men lyckligtvis behöver du inte vara Einstein för att förstå hur sammansatt avkastning fungerar. Det är i grunden en snöbollseffekt. Den initiala snöbollen är pengarna du börjar med, och sedan får den lite ränta, och sedan tjänar du ränta på de initiala pengarna plus räntan, och så vidare.
Nyckeln med sammansatt avkastning är att det handlar mindre om hur mycket du har råd att lägga undan, och mer om hur länge pengarna hinner växa. Det är därför det är så viktigt att börja tidigt och se på lång sikt.
Ange först din e-postadress nedan.
Fördelen med att hålla dina pengar i kontanter under lång tid är att ditt saldo alltid kommer att öka – bara inte alltid i reala termer. Om inflationen överstiger räntorna, vilket har varit fallet de senaste åren, sjunker faktiskt det verkliga värdet på ditt sparande. Men om du föredrar säkerheten med kontanter så finns det sätt att maximera din långsiktiga avkastning.
Kontantsparkonton kan ge en anständig avkastning, men bara om du håller koll på bollen. Leta runt efter de bästa erbjudandena och flytta dina pengar varje år på ett "bästa köp"-konto. Detta tenderar att vara en generös teaser-kurs som en bank erbjuder för ditt första år innan den sänks till nästan noll i hopp om att du ska glömma att gå vidare. 1
Som en tumregel är alla pengar som du inte behöver inom de kommande tio åren rättvist spel för investeringar. Aktiemarknaden tenderar att leverera bättre avkastning än kontanter över längre tidsperioder. Om du börjar tidigt och fyller på regelbundet kommer du att ge dina investeringar fördelen av sammansatt avkastning, särskilt om du väljer aktier som ger utdelning och återinvesterar vinsten.
Ju längre tidsram du har, desto större risk kan du överväga att ta med din portfölj. Så länge du inte behöver pengarna är du inte under någon press att sälja dina aktier. Det betyder att du inte kommer att påverkas av kortsiktiga nedgångar på marknaden – du kan ta bort volatiliteten och sälja när det går bra.
Riskvarning: Som med alla investeringar är ditt kapital i fara. Värdet på din portfölj med Nutmeg kan gå ner såväl som upp och du kan få tillbaka mindre än du investerar.
ISA-regler gäller. Pensionsregler gäller.
Källa
1. Ska jag spara eller investera mina pengar Money Advice Service
