Du kommer inte att förbättra din ekonomi på en dag. Men du kan ta steg idag, den här veckan, den här månaden och i år för att sätta dig själv på rätt väg mot ekonomisk hälsa.
"Att vara ekonomiskt frisk har mycket att göra med dina känslor", säger Meghan Murphy, vicepresident på Fidelity Investments i Boston. ”När du dina sparmål? Hanterar du din skuld? Håller du dig till din budget? Är (du) skyddad ekonomiskt om något oväntat skulle hända?”
Hur du känner för dina pengar är en nyckelkomponent i dina ekonomiska utsikter, säger hon.
"Vi har pratat med människor från båda ändarna av spektrumet och överallt däremellan:de som känner sig riktigt trygga och kanske inte gör det så bra och skulle kunna behöva lite väckarklocka, och människor som har det riktigt bra från en ekonomisk synvinkel och känner inte att de är det”, säger Murphy. "Så, (vi hjälper) bygga upp deras självförtroende och låt dem veta specifika steg de kan vidta för att förbättra deras självförtroende."
Här är fem steg du kan ta för att ge din ekonomiska hälsa ett lyft.
Den här är enkel, men kan vara svår för många människor:prata om pengar med din partner eller make.
"Pengar är ett av de ämnen som folk undviker att prata om eftersom det kan vara obehagligt, och det kan ta lång tid att få ett grepp om vart dina pengar tar vägen", säger Murphy.
Planera en ekonomisk date night en gång i kvartalet med din make, säger hon. Stanna inne, titta på räkningar och prata om vart dina pengar går, hur de används, hur de sparas och vart du vill se dem ta vägen i framtiden.
"Det här låter inte spännande, men när du väl sätter dig ner och har en diskussion om det och ser till att alla är på samma sida om var dina pengar spenderas och sparas, kommer du att må mycket bättre", säger hon.
Dags att ta fram din penna och papper (eller anteckningsappen på din iPhone). Den här handlar om detaljerna – och kan vara svårare än de flesta tror.
"Spåra allt du spenderar under en vecka. Skriv ner allt, säger Murphy. "Det roliga med det här är i början av veckan, du kan uppskatta hur mycket du kommer att spendera den veckan, och (i slutet av veckan) kommer du att se hur nära du är."
Förstå hur att du spenderar dina pengar är ett viktigt steg för att ta kontroll över din ekonomiska framtid.
"Vi har alla de där dagarna när vi går till butiken och kommer ut med mer än vad vi tänkt oss", säger hon. "Men om du verkligen kan förstå hur du spenderar dina pengar under en vecka, kanske du kan titta på det och säga, 'OK, nästa vecka kan jag spendera $20 eller $25 mindre.'"
Säg det med mig:nödfond . Vi vet alla att vi ska ha en. Men låt oss vara ärliga:Hur många av oss har verkligen 3 till 6 månaders levnadskostnader undangömt? Att göra exakt det är ditt månatliga uppdrag.
"Sätt upp ett nödsparkonto och börja finansiera det. Gör det till ett konto som inte är lättillgängligt (i vardagen), säger Murphy. "Jag är ett fan av sparkonton med en passbok, som du manuellt uppdaterar med ditt saldo." Dessutom måste du fysiskt gå till din lokala bank för alla insättningar och uttag.
Att tackla skulder är ett fantastiskt år långt mål, säger Murphy.
"Sätt upp ett mål i början av året. Säg, "OK, i slutet av året vill jag verkligen inte ha dessa kreditkortssaldon", eller "(jag) vill göra ett hack i mina studielån." Sätt upp ett mål och checka in med jämna mellanrum för att se till att du håller dig på rätt spår.”
Men när det gäller att sätta upp ekonomiska mål är det viktigt att ha en sak i åtanke:Se till att dina mål är realistiska.
"Om du tjänar 40 000 dollar per år är det inte realistiskt att tro att du kan spara hälften", säger hon. "Sätt upp rimliga mål för din inkomst. Håll dina ögon på priset. Checka in en gång i månaden, som när räkningar betalas, för att se till att du håller dig på rätt spår.
"Att ha en partner för ansvarsskyldighet är också användbart", säger Murphy. "Det liknar det jag har gjort på jobbet med en av mina kollegor - vi håller varandra ansvariga för att äta hälsosamt under veckan. Gör samma sak med din make eller vän (för dina ekonomiska mål.)”
Att sätta ekonomiska mål är så viktigt, men det kan vara skrämmande, särskilt om du känner att du inte är ekonomiskt frisk. Men vet att du inte är ensam och att du kan söka hjälp.
Läs först om resurser som kan vara tillgängliga för att hjälpa dig.
"Utnyttja all ekonomisk vägledning som din arbetsgivare kan erbjuda:webbseminarier, workshops, poddsändningar, etc., för att förbättra din ekonomiska hälsa. Kom ihåg att ekonomisk kamp är lika med stress, (vilket motsvarar) högre medicinska räkningar. Så det ligger verkligen i din arbetsgivares intresse att hjälpa dig på det här området”, konstaterar Murphy.
Och, viktigast av allt, utveckla en strategi.
"Få en plan på plats", säger hon, "Detta är ett bra första steg för att bli ekonomiskt frisk. Och spåra sedan dina framsteg. Det finns många olika appar där ute som kan hjälpa till med det. Och var inte rädd för diskussionen. Ha samtalet om, 'Har vi spenderat för mycket den här veckan? Finns det ett mål som vi inte kan nå som vi behöver omvärdera?’ Förstå var du verkligen behöver fokusera. Kanske är det din budget. Kanske är det din skuld. Sätt sedan upp nåbara mål därifrån.”
