En tidsbunden insättning är en typ av investering som erbjuder en garanterad avkastning under en viss period eller tidsperiod. Låt oss dyka djupare in i vad en terminsättning är, såväl som dess för- och nackdelar. Du kommer också att lära dig hur det kan jämföras med en deposition.

Definition och exempel på terminsättningar

Med en tidsinsättning väljer du att behålla dina pengar i ett sparande står för en löptid som kan variera från dagar till år. Generellt sett gäller att ju mer du investerar och ju längre du är villig att lämna dina pengar orörda, desto större avkastning får du.

Det vanligaste exemplet på en terminsättning är ett insättningsbevis ( CD). Till skillnad från ett traditionellt sparkonto kräver en CD att du låser in ett engångsbelopp för en överenskommen period. Även om längden på CD-skivor varierar från långivare till långivare, kan de vara så korta som tre månader och så långa som 10 år.

I utbyte mot ditt åtagande kan du få en högre avkastning än du skulle göra med ett sparkonto. Dessutom kan en CD-skiva erbjuda en viss sinnesro eftersom den är försäkrad av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) upp till den lagliga gränsen på 250 000 USD.

• Alternativa namn :tidsinsättning, tidsbunden deposition

Så fungerar terminsättningar 

Tidsinsättningar har olika tidslinjer. En insättning på kortare tid än ett år anses vara en kortfristig insättning. Tvärtom är en tidsbunden insättning på mer än ett år känd som en långfristig insättning.

Dessutom kan tidsbundna insättningar vara inlösbara eller ej. Med en inlösbar insättning kan du få tillgång till dina pengar innan din löptid är slut. Om du å andra sidan väljer en icke-inlösenbar insättning, kommer dina pengar att bindas tills din löptid är över.

Du kan få ränta på månads- eller årsbasis, beroende på vilken långivare och typ av insättning du väljer. En terminsättning är flexibel, eftersom du kan använda medlen för att uppfylla nästan alla typer av ekonomiska mål, som att köpa ett hus eller betala för ett bröllop.

Om du väljer en inlösbar insättning, var se till att läsa det finstilta. Hos vissa långivare finns det varningar som faktiskt kan avskräcka dig från att välja en inlösbar insättning, inklusive:

• Du kan behöva vänta 30 dagar eller mer innan du kan röra dina pengar.
• Du kanske bara kan tjäna pengar på ditt årsdagen.
• Du kanske inte får hela priset om du löser in i förtid.
• En icke-inlösbar löptid betalar vanligtvis mer ränta än en inlösbar löptid.

Innan du gör en tidsbunden insättning, rådfråga en CPA eller skatteexpert för att fastställa din skattebörda.

Terminsättningar vs. anfordransinsättningar

Som sagt är terminsättningar insättningar som vanligtvis görs för ett fåtal månader till flera år och belöna dig med garanterad avkastning. Om du vill ha en investeringsprodukt med större likviditet kan en deposition vara ett bättre alternativ. Det är i princip samma sak som ett checkkonto. Med en insättning på anspråk kan du ta ut en del av eller alla pengarna på ditt konto när du vill utan att betala en straffavgift eller meddela långivaren i förväg.

En varning med anfordringsinsättningar är dock att de ger lägre avkastning än tidsbundna insättningar och kan ta ut olika hanteringsavgifter.

För- och nackdelar med tidsinsättningar

• Högre räntor än ett sparkonto

  
  

• Säkra investeringsprodukter

  
  

• Flexibel

  
  

• Du kan få större avkastning med andra produkter

  
  

• Pengarna är tekniskt sett låsta och låsta

  
  

• Pengarna du tjänar är skattepliktiga

  
  

Fördelar förklarade

• Högre räntor än ett sparkonto :Jämfört med ett traditionellt sparkonto kommer en tidsbunden insättning med en högre ränta och ger en bättre avkastning – men bara om du är villig att vänta tills den fasta tidsperioden löper ut.
• Säkra investeringsprodukter :Eftersom marknaden inte tar en vägtull på en tidsbunden insättning som den skulle göra på till exempel fonder, anses det vara ett säkert sätt att investera.
• Flexibel :Det finns olika typer av tidsbundna insättningar du kan välja mellan, inklusive kortfristiga insättningar, långfristiga insättningar, inlösenbara insättningar och icke-inlösbara insättningar.

Förklarade nackdelar

• Du kan få större avkastning med andra produkter : Även om de är mer riskfyllda än löptidsinsättningar, kommer aktier, obligationer och fonder sannolikt att ge högre avkastning.
• Pengarna är tekniskt sett låsta och låsta :Om du inte går med en inlösbar insättning, som vanligtvis har vissa begränsningar, kommer du inte att kunna ta ut pengar från kontot förrän din period är över.
• De pengar du tjänar är skattepliktiga : Du måste betala skatt på räntan du tjänar med en tidsinsättning.

Nyckelalternativ

• En tidsbunden insättning säkerställer att pengarna du investerar kommer att tjäna ett visst belopp i ränta under en viss period eller tidsperiod.
• Du kan använda en tidsinsättning för att spara till alla ekonomiska mål, som att betala för ett hus, en bil eller ett bröllop.
• Medan en tidsbunden insättning sannolikt kommer att ge en högre avkastning än ett traditionellt sparkonto, kan du tjäna mer genom att investera i mer riskfyllda produkter som aktier, obligationer och fonder.