Förlust är smärtsamt, speciellt om det inträffar direkt efter att du investerat. Det är därför du väljer en STP eller Systematic Transfer Plan för att ta exponering mot aktiefonder. Förvirringen är vad som är den ideala anställningen för STP? Här är en riktlinje som du kan använda.
Anta att du har engångspengar att investera och du är angelägen om att distribuera dem till aktier via fonder. Men marknadsvärderingarna och den nuvarande volatiliteten gör dig väldigt obekväm med att göra alla investeringar i aktier direkt.
"Vad händer om marknaderna går ner direkt efter att jag investerat?"
Ingen investerare gillar att se marknaderna gå ner direkt efter att de har investerat. Din investering blir lidande och den får dig att se ut som en dåre. Med en STP kan du arbeta för att undvika denna smärtsamma känsla.
En STP eller en systematisk överföringsplan är en metod för att investera pengar över tid i aktiefonder. Detta är mycket populärt i en marknadssituation där värderingarna inte ser rätt ut och utgör en risk för en kortsiktig förlust, även om den är teoretisk.
Förvirringen nu är hur länge din STP ska köras? 6 veckor, 6 månader, 12 månader eller 2 år?
Först, låt oss vara tydliga att du inte kan förhindra smärta helt och hållet. Ja, du kan anstränga dig för att minska din smärta och/eller dra nytta av den flyktiga marknaden men inte eliminera den.
Nästa sak att påminna dig själv är att du måste ha din strategiska tillgångsallokering i åtanke. Om du i slutändan ska ha 60 % av din portfölj i eget kapital, måste din ansträngning anpassa din portfölj för att nå den siffran.
Slutligen måste du ge tillräckligt med tid till dina pengar för att kunna dra nytta av aktietillväxt. Om pengarna stannar ute för länge kan du gå miste om möjligheten.
För att bestämma den perfekta anställningen för STP, här är 2 frågor som du kan ställa och bestämma därefter.
#1 Hur mycket är det investeringsbara beloppet i proportion till din nuvarande portfölj?
Om detta är mindre än 10% av din totala nuvarande portfölj, föreslår jag att du inte överväger detta. Du kan gå all in och investera nu.
Om detta är ungefär över 10 %, kan den idealiska anställningstiden för STP vara 12 till 24 månader, beroende på din mage för volatilitet.
#2 Vad är investeringstidshorisonten?
Om detta är mindre än 3 år kanske du vill tänka om på att investera i aktier
Om horisonten är 3 till 7 år kan 12 till 24 månader av STP-anställning vara idealiskt.
I över 7 år, ja, du tänker över det igen. Hur som helst, ta ditt samtal.
—
Som sagt, jag anser att en 6 veckors eller 12 veckors STP är helt värdelös. Du ger inte tillräckligt med tid för att STP ska fungera. Om inte marknaderna bestämmer sig för att belöna dig med en omedelbar korrigering, kommer det inte att tillföra något betydande värde. I själva verket kan det sluta med att du gör flera transaktioner, vilket ökar huvudvärken i din skattedeklaration.
Läs mer : Förvirrad:Ska jag investera klumpsumma nu eller via STP?
Kom ihåg att STP möjligen kan förhindra dig från att se en korttidsförlust av papper. Men det kan fungera åt andra hållet också. Du kan sluta gå miste om att köpa till lägre priser eftersom marknaderna fortsätter att röra sig uppåt.
Det finns ingen garanti för att du i genomsnitt kommer att kosta lägre. Det kan sluta med att du får en högre kostnad i genomsnitt.
Marknaden har sitt eget sinne och det är inte nödvändigt att göra dina bud eller leverera på dina förväntningar.
Hur går du tillväga för att bestämma din ideala tjänstgöringstid för STP?
