Refinansiering av en hyra kan resultera i en lägre ränta och en bättre betalning av bolån, vilket kan vara lika med mer hyresintäkter. Du kan refinansiera med din nuvarande hypotekslångivare eller ett annat företag; hur som helst, de har alla stränga riktlinjer. Långivare vet att det är mer sannolikt att du slutar göra betalningar på hyresfastigheter än på ditt primära hem om du står inför svåra tider. På grund av den ökade risken som är förknippad med refinansiering av hyresrätter kräver långivare högre kreditpoäng, mer eget kapital, högre räntor och mer kassareserver.
De bästa refinansieringsvillkoren går till låntagare med bästa kreditpoäng, vanligtvis 720 och högre. Du behöver vanligtvis en poäng på 660 eller bättre för att refinansiera ett hyreshus, och du måste ha en bra kredithistorik för åtminstone föregående år, vilket innebär att inga sena betalningar. Skulle din långivare godkänna ditt lån trots en försenad betalning eller två, kan det kräva att du skriver ett brev som förklarar orsaken till din sena betalning. Brevet hjälper långivaren att avgöra om den sena betalningen var ett engångsfel eller om du riskerar att missa framtida betalningar.
Din hyresbostad måste ha tillräckligt med eget kapital. Eget kapital är skillnaden mellan bostadens värde och den aktuella bolåneskulden och eventuella panträtter. Om det finns en skattepanträtt eller domspant mot hyresrätten måste du betala av detta för att refinansiera, vilket kan minska ditt eget kapital. Du behöver 25 procent till 40 procent eget kapital för att kvalificera dig för en konventionell refinansiering. Antalet hyresrätter och din kreditpoäng påverkar det minsta nödvändiga eget kapital. Din långivare kommer att beställa en hemvärdering för att fastställa ditt hems värde och verifiera tillräckligt med eget kapital.
Räkna med att betala en högre ränta på en hyresrefinansiering. För att sänka din ränta tar din långivare ut poäng. Du betalar poäng i förskott vid stängning och de fungerar som förutbetald ränta, vilket minskar din långsiktiga ränta. Du kan antingen acceptera den högre kursen, betala poäng för en rabatterad kurs eller förhandla om en kombination av de två. Du måste avgöra om det är vettigt att betala i förskott för en lägre ränta genom att uppskatta hur länge du planerar att behålla bostaden och om värdet av det långsiktiga sparandet uppväger den initiala kostnaden.
Långivare försöker se till att du har tillräckligt med pengar till hands för att betala det nya bolånet om dina hyresgäster inte betalar hyran eller om du har oväntade kostnader. De kräver att du har motsvarande ungefär sex månatliga bolånebetalningar på ett konto som du lätt kan utnyttja. Utöver dokumentation av din sexmånadersreservering kan du behöva visa långivaren att dina nuvarande hyresgäster har betalat hyra i tid de senaste två åren via inställda checkar eller kontoutdrag.
Långivare erbjuder i allmänhet två typer av refinansiering av hyresfastigheter:utbetalning och ingen utbetalning. En utbetalningsrefinansiering ger avkastning vid stängning, som du får spendera hur du vill. Inga utbetalningslån tillåter dig att få ett nytt lån med nya villkor, men en minimal summa pengar tillbaka vid stängning, till exempel $500. Refinansiering av uttag har de strängaste riktlinjerna, resulterar i ett högre lånesaldo och mindre förmånliga villkor.
