Föreställ dig det här:du är några år in i en snabb karriär, har redan vunnit ett par befordringar och fått bra lön. Även om du älskar ditt arbete, har du bestämt dig för att en karriärväg där du spenderar decennier med att klättra på företagsstegen tills du går i pension i slutet av 60-talet inte är något för dig. Istället är ditt mål att bygga på dina inkomster så att du kan skapa tillräckligt med finansiell stabilitet för att gå bort från nio-till-fem på 20 år och följa din dröm.
Kanske är din plan att byta från kemiteknik till att skriva science fiction, lämna ditt marknadsföringsjobb för att bli kanotmästare eller gå i pension från hälsovårdsförvaltningen för att måla havslandskap på stranden. Hur ska du ha råd med din dröm? Tänk på att förtidspensionering kommer att innebära att du förkortar den tid du sparar innan du går i pension och att de år som ditt sparande kommer att behöva täcka utsträcks. Att klara av det kommer att kräva att du laddar dina besparingar i turbo och tillämpar disciplinen som en maratonlöpare över dina utgifter.
Om du letar efter en färdplan för att ta dig från 20-talet i början av karriären till ditt lyckligt pensionerade 40-tal, kan du överväga att ta till dig några av metoderna för rörelsen Financial Independence/Retire Early (FIRE). Anhängare förbinder sig att följa en aggressiv sparstrategi parad med sparsamt liv. Faktum är att många äkta blå FIRE-entusiaster avsätter hälften av sina inkomster för att uppnå sitt mål om förtidspension. Om de upprätthåller ungefär samma levnadsstandard när de går i pension, ger den strategin dem ett års pensionsinkomst för varje år av arbete – utan att ens räkna avkastningen på de besparingar de investerar.
Även om din nuvarande ekonomiska situation gör det omöjligt att hoppa helt in i FIRE-rörelsen, kan du tillämpa några av dess regler för finansiell stabilitet. Du kan påskynda ditt sparande med tiden samtidigt som du håller dina utgifter låga, och ganska snart verkar målet att gå i pension före din 50-årsdag inte vara så långsökt.
Här är vad du behöver göra för att förvandla tanken på att gå i pension i 40-årsåldern från en kontorsdagdröm till din framtida verklighet.
Om du vill raka dig minst 20 år av tiden måste du tjäna en lön som garanterar din framtida finansiella stabilitet, då kommer du förmodligen behöva göra en rejäl nedskärning.
Det första steget mot att uppnå den nödvändiga sparsamheten är att spåra dina nuvarande utgifter. Spendera en månad eller mer på att logga varje krona du spenderar och se vart pengarna tar vägen. Fundera sedan på vad du kan klippa ut eller skära ner på och gör en lista. Du kan till exempel överväga att avbryta ditt kabel-tv-abonnemang, säga upp ditt gymmedlemskap och antingen se till att din bil håller så länge som möjligt eller till och med använda kollektivtrafik.
Hemligheten med att samla tillräckligt med besparingar för att gå i pension i 40-årsåldern är att spara så mycket som möjligt medan du fortfarande arbetar.
Du har antagligen kommit på att för att kunna minska dina utgifter drastiskt, utan att behöva bo i en jurta eller flytta tillbaka till dina föräldrar, måste du ha en sund inkomst. Kanske tjänar du redan tillräckligt på ditt jobb för att leva på bara 40-50 procent av det du tar hem. Om inte, måste du hitta ett sätt att öka din inkomst.
Du kan starta ett deltidsföretag och ägna alla dina inkomster åt ditt pensionssparande. För att undvika att bränna ut dig själv i dina ansträngningar att tjäna mer pengar, leta efter sätt att generera passiv inkomst. Möjligheterna kan innefatta att investera i fastigheter, köpa aktier i utdelningsaktier och skriva en e-bok för att sälja din professionella expertis eller din passion för en favorithobby.
Om du inte redan betalar mer än det lägsta på dina kreditkortsräkningar, kanske du inte är redo att gå i pension i 40-årsåldern. Faktum är att du bör lägga till så mycket som du kan hantera till dina månatliga betalningar.
Det mest kostnadseffektiva sättet att eliminera kreditkortsskulder är att börja med att betala av saldot på det kort som har den högsta räntan. Du sparar mest pengar genom att ta bort din högsta månatliga ränteavgift. Men i vissa situationer, som när ditt högpriskort också har ett högt saldo, kanske du föredrar att slå ut ditt lägsta kreditkortssaldo först. Din framgång med att bli av med den relativt låga balansen kan motivera dig att ta itu med en av de stora härnäst.
Andra bra skuldreducerande strategier kan inkludera att förhandla med dina kreditkortsföretag om lägre räntor, konsolidera din skuld (inklusive eventuella studielån) och refinansiering av ditt bolån.
Det bästa sättet att spara regelbundet är att ställa in det och glömma det. Delta i din arbetsplatspensionsplan och se till att du bidrar tillräckligt för att få maximal arbetsgivarmatchning. Skapa en automatisk sparplan för att överföra ett specifikt belopp från varje lönecheck varje löneperiod.
Glöm inte att allokera en del av dina besparingar till icke-pensionskonton. Om du går i pension före 59 ½ års ålder, kommer du inte att kunna få tillgång till pengarna på ett kvalificerat pensionskonto utan att drabbas av en skatteavgift på 10 procent.
Uppoffringarna, det hårda arbetet och disciplinen du lägger ner på att förbereda dig för förtidspensionering kommer att löna sig även om du i slutändan bestämmer dig för att gå i pension lite senare än 40-någonting. Den finansiella stabilitet du får kommer att föra med sig friheten att njuta av mer fritid, mer tid med familj och vänner och mer tid att utöva dina passioner. Prata med en finansiell rådgivare om hur du kan göra dig redo att gå i pension i 40-årsåldern om det är din dröm.
