Digitala tvillingar är ett allmänt missförstått koncept. Visst är de helt enkelt digitala representationer av det fysiska som använder "Internet of Things (IoT)" för att tillåta organisationer att övervaka och rapportera? Tja ur ett perspektiv är svaret ja, men det är mycket mer i koncepten och användningen av denna förmåga som initialt kan vara uppenbart.

Wikipedia definierar en "digital tvilling" som en virtuell representation som fungerar som den digitala motsvarigheten i realtid till ett fysiskt objekt eller en process. Det är ett koncept som har funnits i över 50 år och det första dokumenterade exemplet är Apollo-programmet, som utvecklade digitala modeller för att möjliggöra scenariotester innan de implementeras i den verkliga världen. Detta koncept räddade bokstavligen liv när Apollo 13-uppdraget i april 1970 stod inför en nästan säker katastrof. Genom att använda en digital modell av månmodulen kunde NASA "testa" flera korrigeringar innan fysisk utförande i en möjlighet att "göra rätt, första gången". Detta tillvägagångssätt ledde slutligen till att astronauterna säkert återvände till jorden.

Idag är konceptet med digitala tvillingar allmänt antaget inom tillverkning och ingenjörskonst. Exempel inkluderar storskalig kraftproduktion, tester av jetmotorer och högpresterande fordon, som Formel 1. Detta har resulterat i att konceptet har utvidgats till många andra branscher med analytiker som förutspår en värdetillväxt på 35 % mellan 2021 och 2027 till 50 miljarder dollar. Detta underblåses av antagandet av IoT, där 75 % av organisationer som använder IoT också planerar att adoptera digitala tvillingar.

Är det det – eller finns det mer i det?
På en nivå kombinerar digitala tvillingar en digital representation av tillgångar och relationer, som tillsammans kan beskrivas som ett digitalt nervsystem. Den verkliga kraften frigörs dock när detta digitala nervsystem kombineras med ett digitalt minne och hjärna – förmågan att fatta beslut baserat på yttre stimuli – genom inlärda erfarenheter. Detta är ett koncept som utvecklats och först förklarades för mig av min kollega, Simon Turner, som beskrev hur kraften hos digitala tvillingar frigörs när den kombineras med dataplattformar som tillhandahåller ett företags digitala minne och hjärna som möjliggörs av datavetenskap. Tillsammans tillåter dessa element organisationer att fullt ut utnyttja kraften hos digitala tvillingar.

Men vad betyder detta för finansiella tjänster? Här är fyra exempel.

1. Digital tvillingorganisation (DTO):DTO låter banker modellera och bedöma effekten av omvandlingsinitiativ. Detta skapar nervsystemet i en organisation och använder dess företagsminne för att utveckla lärdomar baserat på nya erfarenheter. Kundintroduktion kan till exempel modelleras kring aktuella interaktioner och tidigare prestationer för att förbättra processen. Likaså skulle ett liknande tillvägagångssätt kunna användas för nya produktlanseringar.
2. Branch- och kanalhantering:Digitala tvillingar kan användas för att optimera och modellera effekterna av förändringar i kanalmixen för kunder och kollegor. Med hjälp av kontors- och kanalmodeller och data kring process, kompetens och erfarenhet kommer en bank att kunna designa den optimala kanalmixen för nytt engagemang innan implementering i en fysisk värld.
3. Riskhantering:Möjligheten att modellera risker skulle kunna tillämpas på utlåning, särskilt resultatet för lån som ges till företag och konsumenter under de senaste 18 månaderna. Att skapa ett ramverk för att förutsäga återbetalning kommer att hjälpa en bank att proaktivt hantera reserver och stärka sin balansräkning. På samma sätt, genom att modellera nätverket och säkerhetskapaciteten hos en bank, är det möjligt att snabbt och effektivt bedöma nya hot.
4. ESG:Förmågan att modellera, övervaka och rapportera klimatriskexponering blir allt viktigare. Särskilt som det finns skillnader mellan alternativa modelleringsmetoder, är en mängd olika klimatvärderingsinstitut och de utsläppsdata som rapporteras av icke-finansiella företag oreviderade. Stresstester och scenarieplanering är nyckeln så genom att använda digitala tvillingar blir det möjligt att bättre förstå effekterna av klimatförändringar.

Det här är bara några exempel. Jag förväntar mig att se många fler. Under tiden kvarstår möjligheten att driva innovation, minska kostnaderna och minimera risker genom utveckling av nya användningsfall. Nu är det dags för undersökning och experiment. Microsoft har demokratiserat förmågan att producera digitala tvillingar med tillhandahållande av molnbaserade data- och datavetenskapsplattformar – vilket gör det enklare än någonsin att leverera framtidens digitala nervsystem, minne och hjärna.

Om du tittar på det här ämnet, vänligen kontakta mig eftersom jag skulle älska att ha en konversation om hur vi kan arbeta tillsammans för att utveckla digitala tvillingar inom finanssektorn.