Hos många småföretag i Amerika är sjukförsäkringskostnaderna näst efter lönelistan. Du vill erbjuda dina anställda de förmåner de förtjänar, men du har inte råd att tömma dina konton i processen. Vad är svaret?
Som en långvarig byråägare har jag gått igenom alla typiska frustrationer med planering av anställdas hälsovård. De flesta leverantörer får det att verka som att företagsägare har liten kontroll över förmånspaketen:Vi kan antingen sitta hårt och hoppas att våra premier inte ökar varje år, eller så kan vi leta efter en annan leverantör med nästan identiska priser och försäkringar.
Lyckligtvis har små företag fler alternativ idag än någonsin tidigare.
Kom ihåg att du inte nödvändigtvis behöver "full täckning" för att få full täckning.
Många planer erbjuder oflexibla arrangemang som inkluderar administrativa avgifter, kostnaderna för anspråk och extra skatter utöver vissa trösklar. Dessa arrangemang kan vara vettiga för ett företag med ett par dussin anställda, men mindre företag behöver inte nödvändigtvis så mycket täckning. Med dessa planer kan du få tillbaka lite pengar i slutet av året, men du har också mindre kontroll över ditt kassaflöde.
Inte alla hälsobehov är en hälsonödsituation. Ett barn som kräks förtjänar uppmärksamhet, men om lösningen är sängläge och Sprite, varför slösa bort halva dagen hos läkaren?
Alternativ för telehälsa och videokonsultation blir allt populärare. Vissa stater tillåter endast telefonkonsultationer, medan andra tillåter både video- och ljudkontroller.
För det mesta kommer telehälsoalternativ via oberoende leverantörer som du ansluter till genom din plans advocacy-tjänst. Varje telehälsosamtal kommer från dina skadeutgifter, vilket innebär att du betalar mindre för dessa små problem. Tänk bara:Du skulle kunna få genomsnittliga kostnadsbesparingar i hundratals medan anställda tycker om att ha mer moderna alternativ som inte kräver omarrangering av sina scheman.
Apoteken tar ut rejäla avgifter för sina läkemedel. Genom att byta från en vanlig apoteksleverantör till en förtroendeleverantör kan du minska kostnaderna för många mediciner – även generika.
Förtroendeleverantörer, både inom finans och hälso- och sjukvård, är juridiskt skyldiga att agera i sina kunders bästa. Det betyder att dina förtroendeleverantörer är lojala mot dig, inte planen eller försäkringsbolaget. Om du skulle dra nytta av att gå från en fullständig försäkringsplan till ett självfinansierat arrangemang, kan din förtroenderådgivare hjälpa dig att fatta det beslutet.
Leta efter en förtroendevald tredjepartsadministratör som hjälper dig att navigera i de vanliga fallgroparna med hantering av hälsoplaner. Helst ska du inte behöva oroa dig för något utöver räkningen. Din tredjepartsadministratör bör hantera apoteksförmåner för att säkerställa att anställda (och du) betalar lägsta möjliga priser.
Juryn är ute om huruvida anställdas hälsoprogram direkt påverkar sjukvårdskostnaderna. Kanske kommer din armé av gymanvändande, dietföljande arbetare att förbli friska; kanske någon okänd variabel kommer att fylla din plan. Du kanske inte kan hålla din faktura lägre med friskvårdsprogram, men du kan tjäna mer pengar och minska effekterna av oväntade kostnader.
Anställda som lever hälsosammare erbjuder mer värde för sina arbetsgivare. En kulmen på studier om hälsorelaterad produktivitet rapporterar att anställda med tillgång till friskvårdsprogram missar färre dagars arbete, stannar hos sina arbetsgivare längre och är mer engagerade på kontoret. Sammantaget hjälper dessa faktorer småföretag att tjäna mer pengar.
Ditt friskvårdsprogram kanske eller kanske inte hjälper dig att minska dina sjukvårdskostnader. Som sagt, om du lägger till pengar till den andra sidan av ekvationen (genom mer produktiva anställda), är besparingarna i stort sett desamma.
Hälsosparkonton, eller HSA:er, löser två problem i ett:De hjälper inte bara anställda att betala för sjukvård och sparar arbetsgivare pengar, utan de ger också ett extra medel för skattefria pensionssparande.
Vanligtvis inkluderar de enda planerna som kvalificerar sig för HSA höga självrisker. Dessa konton innehåller en mängd olika behörighetskrav för arbetsgivare att navigera. Men oroa dig inte – lita på att din förtroendepartner hjälper dig att välja rätt plan.
Inte alla dina anställda kommer att dra nytta av en HSA, men fördelen med flexibilitet kommer att tilltala arbetare för vilka planen är vettig. Vissa människor kan maxa ut sina HSA för att spara för framtiden; andra kan ge partiella bidrag för att täcka kommande hälsokostnader.
Dessa tips kommer inte att göra sjukvården billig för ditt småföretag, men de gör hjälpa dig att trimma fettet utan att offra dina anställdas välbefinnande. Arbeta med din agent och din förtroendepartner för att upptäcka fler alternativ som kan hjälpa dig att spara.
