Här är tre enkla steg för att granska de fonder vi har. När vi väljer en fond tittar vi på tidigare resultat:de senaste tre åren, fem åren etc. Men i det ögonblick som vi köper andelar i en viss fond är allt som spelar roll dess resultat från den tidpunkten.
Anta till exempel att vi startar en SIP från 1 januari 2019, är det ingen idé att titta på dess stjärnbetyg i december 2019. Varför? Eftersom stjärnklassificeringsanalysen studerar prestanda från dec 2016 till dec 2019 (3 år) och dec. 2014 till dec 2019 (5 år). Vi har endast investerats från januari till december 2019. Varje fönster skulle ge olika resultat. En fond kan vara 5-stjärnig om vi tar hänsyn till det senaste 5-året, 2-stjärnigt betygsatt under det senaste 3-året och om man kunde betygsätta mellan jan-dec 2019, kan det vara vad som helst. Det var därför jag hade jämfört detta med blinda män som rörde vid en elefant
Om vi inte vet när vi ska bära analytikerkepsen och när vi ska bära en investerarkeps, skulle bara förvirring råda. Det finns ett undantag. Om vår investering är tre av fem år gammal kan man titta på en analys för den tidsramen. Men även här är jämförelse av kamrater stressande.
Att jämföra fonder innan du investerar skiljer sig från att jämföra fonder efter en investering. Det är därför det för vårt förnufts skull är viktigt att fastställa spelregler.
Grundregler för granskning av fonder
1:Ge värdepappersfonder minst tre år från den dag vi påbörjade investeringar . Vi kommer att ha förtroendet att bara tillåta denna tid om vi väljer välj rätt kategori av värdepappersfond för vårt mål
2:Fokusera på portföljen först, individuell fond därefter. När vi granskar portföljtillväxt (förhoppningsvis bara en gång om året!) tar vi först hänsyn till den totala portföljavkastningen och dess värde. Se Min personliga finansiella revision 2018 för ett exempel.
3:Granska resultatet för våra fonder från datumet för den första investeringen först och först därefter överväga prestanda under de senaste åren (AKA eftersläpande avkastning).
4 Välj riktmärken för enskilda fonder och den övergripande portföljen för att testa resultatet.
5 Undvik att jämföra en fond med en annan. Det här är som en förälder som jämför barn:
6 Om vi måste, låt oss jämföra vår fond med dess kategori, förutsatt att vi har investerats längre än jämförelseperioden. Till exempel:investeringsperioden är den senaste 5-årsperioden och jämförelseperioden med kategorin är den senaste 3-årsperioden
Tre enkla steg för att granska fonder
Steg 1:Jämför dina investeringar med ett riktmärke
Använd en portföljspårare som Value Research, Perfios eller my excel tracker (rekommenderas!)
Välj ett lämpligt riktmärke för jämförelse.
För en fond med stora bolag använd NIfty 100. Eftersom detta inte är tillgängligt som en indexfond, använd 80 % Nifty 50 indexfond och 20 % Nifty Next 50 indexfond. Så om vi investerar Rs. 2000 i månaden i två stora bolag, skapa sedan ett portföljrekord med 80 % av Rs. 2000 =1600 i månaden i Nifty 50-index och vila i Nifty next 50-indexfonden.
50 % av NIfty 50 och 50 % Nifty Next 50 kommer ungefär att efterlikna resultatet för Nifty 100 Equal Weight Index och kan användas för stora och medelstora och/eller multicapfonder
Nifty Next 50 är ett utmärkt riktmärke för aggressiva multicap-fonder eller medelstora fonder. Du kan också använda ETF:er men måste ange transaktioner manuellt för SIP:er på Value Research. Du kan automatisera detta i mitt ark men med ETF NAV (inte pris)data.
Nifty Next 50 eller en bra medelstor fond kan användas för att benchmarka en small cap-fond
Datumen för investeringar i jämförelsefonderna bör vara desamma som datumen i våra fonder.
Så när du köper några fondandelar anger du en transaktion för samma belopp i det valda jämförelseindexet.
Samla denna data i minst tre år för att bedöma pengar. Om fonden efter tre år inte har slagit det valda indexet måste du ta ett samtal. Om fonden har presterat bra, förbli investerad tills nästa granskning.
Om fonden inte har presterat, fortsätt till steg 3
80 procent Nifty 50 + 20 procent Nifty next 5050 procent Nifty 50 och 50 procent nifty nästa 50
Steg 2:Spåra resultat med ett fondindex
I steg 1 var de riktmärken som användes våra egna. Vi kan upprepa denna övning med de fonder som valts riktmärke.
Gå till sidan för värdeforskningsfonden och till resultatfliken och gör följande
Först från datum till datum för den första investeringen för att kontrollera hur fonden har presterat gentemot sitt jämförelseindex under din investerade period. Om "okej" titta inte igen förrän nästa recension.
Om inte "okej" rullar du i den horisontella stapeln för att kontrollera hur fonden har klarat sig under en liknande period tidigare. Ställ in rullningsfönstret lite längre, säg 5Y och kolla hur fonden har klarat sig tidigare.
Om det inte har lyckats långt över 3-åriga fönster ofta men kompenserat för det över 5-åriga, så kan du ta chansen och fortsätta att investera.
Om prestandan har varit bättre tidigare och har sjunkit nyligen är det förmodligen dags att säga hejdå.
Steg 3:Jämför risk och belöning med kategori
För det här steget måste din investering vara minst 3 år gammal i den fonden
Gå till Morningstar-fondsidan
Välj 3Y eller 5Y eller 10Y.
Observera fondens position i risk- och avkastningsskalorna kontra kategorin.
Titta på kartan över risk kontra belöning (med gula och blå prickar) för att kontrollera om fonden har slagit indexet och kategorin med lägre risk eller högre risk eller har underpresterat
Kontrollera att nedåtriktad fångst (hur mycket av indexförlusterna har fondupptagning) bör vara mindre än 100
Kontrollera uppsidans fångst (hur mycket om indexvinster har fångat fonden). Detta är inte viktigt som visas här: Konstigt, men sant! Hur fonder slår indexet!
https://www.youtube.com/watch?v=VGEo7X_6cD0
Dessa siffror bör ge dig tillräckligt med information och tillräckligt självförtroende för att förbli investerad eller bli av med dina pengar.
Så vad tycker du?
Det var tre enkla steg för att granska de medel vi har. Är de vettiga? Är något oklart? Vill du lägga till detta? Hur ser du över ditt innehav? Dela nedan.
Kolla in de senaste videorna från freefincal på Youtube
