Som finansiell rådgivare stöter jag regelbundet på människor som tror att de fortfarande är flera år kvar till pensionen. De blir chockade när jag, efter en noggrann granskning av sina konton, säger till dem att de har tillräckligt med pengar för att gå i pension idag . Det är ett privilegium att kunna informera en klient som har tillbringat en livstid med att arbeta för att nå detta ögonblick att det har kommit. Jag säger till dem:"Du gjorde det. Du vann.”
Men bara för att du är ekonomiskt redo att gå i pension betyder det inte att du är mentalt redo. Människor som har ägnat hela sitt liv åt att samla rikedomar har också ägnat hela sitt liv åt att träna ett tankesätt som är förknippat med sparsamhet. Hur ska någon som har slängt och sparat i fyra eller fem decennier förändra sitt sätt att se och använda sina tillgångar?
Det är en svår övergång till ett annat tänkesätt och livsstil, och en process som inte tar mindre tid och ansträngning att genomföra på rätt sätt än när man sparade pengar.
Den svåraste mentala anpassningen för klienter som är redo att gå i pension är från att tänka långt i framtiden till att tänka på sig själva i nuet. Den första – och kanske viktigaste – frågan för dem att ställa sig är:"Vad har du alltid velat göra?" En ännu bättre fråga kan vara:"Vad fick dig att arbeta så hårt och så länge?"
För dem som är osäkra på vad som är härnäst efter pensioneringen diskuterar jag deras alternativ och möjligheter tidigt i deras planeringsprocess för att hjälpa kunder att utveckla en tydligare vision om vad som är nästa för dem. Jag har upptäckt att det är användbart att visa kunder var deras inkomst kommer ifrån när de går i pension för att människor ska förstå hur man finansierar ett liv som inte längre innebär arbete.
Även om nya pensionärer kan ha varit tvungna att minska sina mer lyxiga önskningar under årtionden av arbete, kommer många att ha en mycket tydlig vision om varför de gjorde det. Kanske för att försörja sin familj, för att betala av deras hus eller för att finansiera sina barns collegeundervisning.
Att bara verbalisera dessa väsentliga mål och inse att de nu har uppnått dem tenderar att lyfta deras ansvarsbörda, vilket gör att de kan börja acceptera tanken att deras arbete kan vara avslutat och etablera ett liv utanför det.
Nu kan naturligtvis beslutet om att fortsätta sin karriär vara ganska personligt. Men om de känner att de skulle vilja gå i pension vid denna tidpunkt, är det ytterligare ett tankesätt som de kommer att behöva göra.
Efter decennier av karriär kan det kännas skrämmande att sluta arbeta helt och hållet. Om denna känsla är särskilt skrämmande för någon som hämtar mycket av sin identitet från sin karriär, skulle jag rekommendera att ta en mer gradvis separation från att arbeta heltid. Möjligheterna att införliva en del av denna arbetsidentitet kan vara att arbeta deltid eller volontärarbete.
Ett annat alternativ är att uppmuntra en klient att mentalt ändra sin inställning till balans mellan arbete och privatliv i förväg för att fokusera mer på hobbyer, familj eller resor, vilket hjälper dem att mer positivt acceptera pensionering. Alla måste tänka på att livet inte stannar när du går i pension.
Människor stöter också på andra mentala övergångar när de går i pension – att bli en spenderare efter att alltid ha försökt spara sin inkomst. Även om en pensionär inte längre får en lönecheck från en arbetsgivare, gillar jag att återskapa en lönecheck på ett sätt för mina kunder från befintliga tillgångar. Det räcker långt psykologiskt. Detta inkomstflöde bör också användas.
För kunder som var så inställda på att spara, förespråkar jag att de spenderar mer än de tidigare skulle vara bekväma med eftersom de arbetade hårt för att gå i pension. När en ny budget väl har upprättats rekommenderar jag att de spenderar på sina nya medel, eftersom människor förtjänar att njuta av sin pension.
När en kund har accepterat att de inte längre behöver oroa sig för väsentliga ansvarsområden som tidigare drivit dem att fortsätta arbeta, är det viktigt för dem att upptäcka vad de skulle vilja ha eller vilja göra framöver.
Efter pensioneringen kanske de alltid ville ha en speciell bil, bättre kläder, en utbyggnad av huset eller till och med ett andra hem i ett trevligare område med bättre väder. Det är dags att sätta igång dessa planer för att säkerställa att de lever det lyckliga liv de alltid hade föreställt sig för sig själva och det de arbetat så hårt för.
Ännu viktigare är att kunder måste förstå att deras "jobb" nu är att säkerställa en försiktig och njutbar användning av deras ackumulerade medel.
En finansiell rådgivare är inte menad att bara tjäna som en mängd information för kunder som är intresserade av att förbättra sin ekonomiska framtid. På den mest rudimentära nivån är en rådgivare en människa som försöker hjälpa andra människor att bli lyckliga och blomstra i världen genom ekonomisk vägledning.
Pensionärer som navigerar på den här resan, särskilt de som passerar mållinjen som kallas pensionering, vet vikten av att få hjälp på vägen. Genom att arbeta med en pålitlig rådgivare kan pensionärer avvika från ett tankesätt att "gå utan" till att ansluta sig till sina djupaste önskningar och önskningar.
På detta sätt kan de äntligen börja leva den pensionslivsstil de alltid har föreställt sig.
Jeff Bush är en investeringsrådgivare som företräder, och värdepapper och rådgivningstjänster erbjuds genom, USA Financial Securities Corp., medlem FINRA/SIPC. www.finra.org En registrerad investeringsrådgivare belägen på 6020 E. Fulton St., Ada, MI 49301. Informed Family Financial Services är inte anslutet till USA Financial Securities.
